OraCalculez d'abord l'écart de dépenses
Commencez par les dépenses annuelles, puis soustrayez les revenus annuels fiables qui couvrent réellement la même période. Le reste correspond au déficit financé par investissement. Cible = déficit ÷ (pourcentage de retrait ÷ 100). Si les revenus vérifiés couvrent déjà les dépenses, le déficit du portefeuille modélisé est nul.
Correspondez toutes les sommes en devise, base fiscale et date de pouvoir d'achat. Ne soustrayez pas un montant de revenu brut incertain d'un besoin de dépenses après impôts sans réconcilier la différence.
30 000,00 de dépenses à financer
Sans autre revenu et avec une hypothèse de retrait initial de 4 %, 30 000 ÷ 0,04 = 750 000,00. À 3 %, le même écart donne 1 000 000,00; à 5 %, il donne600 000,00.
Si 10 000,00 de revenus fiables couvre une partie de cette même période de dépenses 30 000,00, l'écart est de 20 000,00. À l'illustration de 4 %, l'objectif devient 500 000,00. Si les revenus commencent plus tard, un plan de période de transition séparé est nécessaire.
Un pourcentage inverse n'est pas un test de sécurité
Une hypothèse de retrait plus basse augmente l'objectif, mais aucune valeur ici ne prouve que l'argent dure indéfiniment. Le calculateur ne simule pas l'historique, n'estime pas les probabilités de succès ni n'adapte les retraits après une chute du marché.
Envisagez les risques d'investissement et de longévité décrits par Investor.gov : gérer les revenus tout au long de la vie. Les coûts irréguliers, les taxes sur les retraits, les frais, les changements de situation familiale et la longévité doivent faire partie du plan global.
L'explication de l'objectif FIRE et du risque FIRE montre pourquoi un pourcentage inverse n'est pas la preuve que les retraits sont durables. Utilisez le calculateur de calendrier FIRE uniquement si vous souhaitez également modéliser les contributions et un rendement réel constant choisi.
Utiliser le calcul suivant
Utilisez le calculateur FIRE pour explorer comment l'épargne et la croissance pourraient faire évoluer les actifs vers cet objectif. Utilisez Coast FIRE pour estimer un montant investi aujourd'hui pour un objectif lointain sans contributions supplémentaires. Gardez les questions d'objectif et de calendrier distinctes afin que les résultats n'impliquent pas plus qu'ils ne calculent.
Questions fréquentes
Est mon nombre d'indépendance financière toujours 25 fois les dépenses ?
Uniquement lorsque l'hypothèse de retrait choisie est de 4 % et que l'écart de dépenses est entièrement financé par le portefeuille. D'autres hypothèses donnent d'autres multiples.
Ceci calcule-t-il ma date de retraite ?
Non. Il convertit un écart de dépenses en une cible. Un calendrier doit également inclure les investissements actuels, les contributions et une hypothèse de croissance.
Dois-je inclure une pension ?
Uniquement les revenus applicables à la même période, sur une base fiscale compatible et avec ses conditions comprises. Les revenus commençant plus tard nécessitent une modélisation séparée de la période de transition.
Estimation éducative basée sur les hypothèses indiquées. Les frais, les impôts, les taux variables et les circonstances personnelles peuvent modifier le résultat. Ceci n'est pas un conseil financier personnalisé. Lire le disclaimer des estimations.