OraUne question de valeur actuelle
D'abord, calculez l'objectif futur de portefeuille à partir du déficit de dépenses financé par investissement et de la fraction de retrait choisie. Ensuite, actualisez cet objectif sur les années jusqu'à l'âge de retraite sélectionné. Le montant requis aujourd'hui = objectif ÷ (1 + g)n, où g est l'hypothèse de croissance annuelle et n le nombre d'années.
Ce modèle suppose qu'aucune nouvelle contribution n'est versée sur ces actifs investis durant la période de repos. Cela ne signifie pas que les dépenses de vie sont financées avant la retraite : le travail ou une autre source peuvent toujours être nécessaires pour les couvrir.
Un objectif à atteindre dans 25 ans
Supposons que l'objectif soit 750 000,00 en argent d'aujourd'hui, la retraite soit à 25 an et l'hypothèse de croissance réelle annuelle choisie soit 5 %. Le montant requis maintenant = 750 000 ÷ 1,0525 = 221 477,078773….
En arrondissant au centime supérieur, le modèle exige 221 477,08 investis aujourd’hui. Ce scénario est déterministe. Il ne prouve ni qu’un rendement réel de 5 % se réalisera, ni que l’objectif permettra de financer une retraite donnée.
Le temps et le rendement font évoluer la projection
Une période de repos plus courte ou une hypothèse de croissance plus faible augmente le montant nécessaire maintenant. Les frais et les impôts qui réduisent la croissance peuvent également modifier le résultat. Les actifs dépensés durant la période de repos ne peuvent pas simultanément rester investis dans le calcul.
Utilisez un rendement cohérent avec la base monétaire de l'objectif : un objectif en argent d'aujourd'hui nécessite une croissance réelle après l'inflation. ConsultezInvestor.gov : gérer les revenus sur toute la vie pour le contexte des revenus sur toute la vie et Investor.gov : risque d'investissement et d'inflation pour l'incertitude dans l'investissement.
Le guide des hypothèses FIRE FIRE assumptions guide distingue un objectif Coast actualisé d'un test de sécurité de retrait. Si les contributions futures font partie de votre scénario, utilisez le calculateur d'accumulation FIRE plutôt que de traiter ce calcul sans contribution comme le même plan.
Coast ne finance pas le présent
Coast FIRE diffère de l'indépendance financière immédiate car le portefeuille projeté n'est pas encore disponible à sa valeur future. Elle diffère également d'un calendrier FIRE qui continue les économies régulières. Prenez en compte les restrictions d'accès et les fonds d'urgence séparément ; la cible actualisée n'est pas une allocation suggérée.
Questions fréquentes
Puis-je arrêter de travailler après avoir atteint le Coast FIRE ?
Le modèle ne finance pas les frais de vie actuels. Il suppose que les investissements sont laissés intacts pour grandir jusqu'à la date future choisie.
Les contributions futures sont-elles incluses ?
La condition de la côte suppose qu'aucune contribution d'investissement supplémentaire n'est effectuée. Utilisez la chronologie FIRE pour un scénario d'épargne continue.
Devrais-je utiliser la croissance nominale ou réelle ?
Utilisez une croissance cohérente avec l'objectif. Si l'objectif est exprimé en pouvoir d'achat d'aujourd'hui, utilisez une hypothèse après inflation et frais.
Estimation éducative basée sur les hypothèses indiquées. Les frais, les impôts, les taux variables et les circonstances personnelles peuvent modifier le résultat. Ceci n'est pas un conseil financier personnalisé. Lire le disclaimer des estimations.