OraPytanie o wartość bieżącą
Najpierw oblicz przyszły cel portfela z luki finansowania wydatków inwestycyjnych i wybranej frakcji wypłat. Następnie zaktualizuj tę wartość do wybranej wieku emerytalnego. Wymagane dzisiaj = cel ÷ (1 + g)n, gdzie g to założona roczna stopa wzrostu, a n to liczba lat.
Ten model zakłada, że nie dokonywa się żadnych dodatkowych wpłat do tych aktywów inwestycyjnych w okresie Coast. Nie oznacza to jednak, że wydatki na życie są finansowane przed emeryturą: może być nadal potrzebna praca lub inny źródło dochodu, aby je pokryć.
Cel na 25 lata w przyszłości
Załóżmy, że cel to 750 000,00 w dzisiejszych pieniądzach, emerytura jest 25 lat odległości, a wybrana roczna realna stopa wzrostu to 5%. Potrzebne teraz = 750 000 ÷ 1,0525 = 221 477,078773….
Zaokrąglone w górę do pełnego centa, model wymaga 221 477,08 zainwestowanych dzisiaj. Jest to scenariusz deterministyczny, nie dowód na to, że nastąpi realny zwrot w wysokości 5%, ani że cel ten będzie wspierał konkretną emeryturę.
Czas i zwrot przenoszą prognozę
Krótszy okres Coast FIRE lub niższe założenie wzrostu podnosi kwotę potrzebną teraz. Opłaty i podatki, które zmniejszają wzrost, mogą również zmienić wynik. Aktywa wydane w okresie Coast FIRE nie mogą jednocześnie pozostać zainwestowane w obliczeniach.
Użyj stopy zwrotu zgodnej z bazą pieniężną celu: cel w pieniądzach dzisiejszych wymaga realnego wzrostu po inflacji. PrzeglądajInvestor.gov: zarządzanie dochodem na całe życie w kontekście dochodu na całe życie oraz Investor.gov: ryzyko inwestycyjne i inflacyjne w kwestii niepewności inwestowania.
Przewodnik założeń FIRE rozróżnia zniżony cel Coast od testu bezpieczeństwa wypłat. Jeśli przyszłe wkłady są częścią Twojego scenariusza, użyj kalkulatora akumulacji FIRE, zamiast traktować to obliczenie bez wkładów jako ten sam plan.
Coast nie oznacza, że jesteś finansowo niezależny dzisiaj
Coast FIRE różni się od natychmiastowej niezależności finansowej, ponieważ portfel nie ma jeszcze swojej prognozowanej przyszłej wartości. Różni się też od harmonogramu FIRE zakładającego dalsze regularne oszczędzanie. Oddzielnie uwzględnij ograniczenia dostępu do środków i fundusz awaryjny; zdyskontowany cel nie jest zalecanym podziałem inwestycji.
Częste pytania
Czy mogę przestać pracować po osiągnięciu Coast FIRE?
Model nie finansuje obecnych kosztów życia. Zakłada, że inwestycje pozostają niezmienione, aby wzrosły do wybranej przyszłej daty.
Czy uwzględniają przyszłe wpłaty?
Wymagania scenariusza Coast zakładają brak dodatkowych wpłat inwestycyjnych. Użyj osi czasu FIRE dla scenariusza ciągłego oszczędzania.
Powinienem użyć wzrostu nominalnego czy realnego?
Użyj wzrostu zgodnego z celem. Jeśli cel jest wyrażony w dzisiejszej sile nabywczej, użyj założenia po uwzględnieniu inflacji i opłat.
Szacowanie edukacyjne oparte na podanych założeniach. Opłaty, podatki, zmieniające się stopy procentowe oraz indywidualne okoliczności mogą zmienić wynik. Nie jest to spersonalizowana porada finansowa. Przeczytaj oświadczenie dotyczące szacunków.