OraUna pregunta sobre el valor presente
Calcula primero el objetivo futuro de la cartera a partir del hueco de gasto financiado con inversiones y la fracción de retiro elegida. Luego, descuenta ese objetivo hasta la edad de jubilación seleccionada. Lo necesario hoy = target ÷ (1 + g)n, donde g es el supuesto de crecimiento anual y n es el número de años.
Este modelo asume que no habrá más aportaciones a esos activos invertidos durante el periodo de retiro. No significa que los gastos de vida se financien antes de la jubilación: puede seguir siendo necesario trabajar o contar con otra fuente para cubrirlos.
A un objetivo a 25 años de distancia
Supongamos que el objetivo es 750.000,00 en dinero de hoy, la jubilación está a 25 años y el supuesto de crecimiento real anual elegido es 5%. Lo necesario ahora = 750.000 ÷ 1,0525 = 221.477,078773….
Redondeado hacia arriba hasta el céntimo entero, el modelo requiere 221.477,08 invertido hoy. Esto es un escenario determinista, no evidencia de que un 5% de retorno real se produzca o de que el objetivo sostenga una determinada jubilación.
El tiempo y el retorno llevan la proyección
Un periodo de espera más corto o una hipótesis de crecimiento más baja aumentan el importe necesario ahora. Las comisiones y los impuestos que reducen el crecimiento también pueden alterar el resultado. Los activos gastados durante el periodo de espera no pueden permanecer invertidos en el cálculo al mismo tiempo.
Utiliza un retorno coherente con la base monetaria del objetivo: un objetivo en dinero de hoy requiere un crecimiento real tras la inflación. RevisaInvestor.gov: gestión de ingresos de por vida para el contexto de ingresos de por vida y Investor.gov: inversión y riesgo de inflación para la incertidumbre en la inversión.
La guía de supuestos FIRE distingue un objetivo Coast con descuento de una prueba de seguridad de retiro. Si las contribuciones futuras forman parte de tu escenario, utiliza el calculador de acumulación FIRE en lugar de tratar este cálculo sin contribuciones como el mismo plan.
Coast no financia el presente
El Coast FIRE difiere de la independencia financiera inmediata porque la cartera proyectada aún no está disponible en su valor futuro. También difiere de un cronograma FIRE que continúa con el ahorro regular. Considera las restricciones de acceso y los fondos de emergencia por separado; el objetivo descontado no es una asignación sugerida.
Preguntas frecuentes
¿Puedo dejar de trabajar tras alcanzar el Coast FIRE?
El modelo no cubre los gastos de vida actuales. Asume que las inversiones se dejan intactas para crecer hasta la fecha futura elegida.
¿Están incluidas las futuras aportaciones?
El requisito de la costa asume que no hay contribuciones adicionales de inversión. Utiliza la línea temporal FIRE para un escenario de ahorro continuo.
¿Debería usar el crecimiento nominal o real?
Usa un crecimiento coherente con el objetivo. Si el objetivo está en el poder adquisitivo de hoy, utiliza una hipótesis después de la inflación y las comisiones.
Estimación educativa basada en los supuestos indicados. Las tasas, impuestos, variaciones de tipo y circunstancias individuales pueden alterar el resultado. Esto no es asesoramiento financiero personalizado. Lee la declaración de descargo de responsabilidad.