OraEine Frage zum Barwert
Zuerst berechnen Sie das zukünftige Portfolio-Ziel aus dem durch Investitionen gedeckten Ausgabenlücke und dem gewählten Entnahmeansatz. Anschließend diskontieren Sie dieses Ziel über die Jahre bis zum gewählten Rentenalter. Benötigt heute = Ziel ÷ (1 + g)n, wobei g die jährliche Wachstumsannahme und n die Anzahl der Jahre ist.
Dieses Modell geht davon aus, dass während der Coast-FIRE-Phase keine weiteren Einzahlungen in die angelegten Vermögenswerte erfolgen. Es bedeutet nicht, dass die Lebenshaltungskosten vor dem Ruhestand finanziert werden: Für diese können weiterhin Arbeit oder eine andere Quelle benötigt werden.
Ein Ziel 25 Jahre entfernt
Nehmen wir an, das Ziel beträgt 750.000,00 in heutigen Geldwerten, die Rente liegt 25 Jahre in der Zukunft und die gewählte jährliche reale Wachstumsannahme beträgt 5%. Jetzt benötigt = 750.000 ÷ 1,0525 = 221.477,078773….
Aufgerundet auf den nächsten Cent erfordert das Modell 221.477,08, die heute investiert werden. Dies ist ein deterministisches Szenario, kein Beleg dafür, dass eine 5%ige reale Rendite eintreten wird oder dass das Ziel eine bestimmte Rente unterstützt.
Zeit und Rendite tragen die Projektion.
Eine kürzere Coast-FIRE-Phase oder eine niedrigere Annahme für das Wachstum erhöhen den jetzt benötigten Betrag. Gebühren und Steuern, die das Wachstum mindern, können das Ergebnis ebenfalls verschieben. Vermögen, das während der Coast-Phase ausgegeben wird, kann nicht gleichzeitig in der Berechnung angelegt bleiben.
Verwenden Sie eine Rendite, die zur Geldbasis des Ziels passt: Ein Ziel in heutiger Währung erfordert eine reale Wachstumsrate nach Inflation. Sehen Sie sichInvestor.gov: Lebenslange Einkommensverwaltung für den Kontext des lebenslangen Einkommens und Investor.gov: Investitions- und Inflationsrisiko für Unsicherheiten bei der Investition an.
Die FIRE-Annahmen-Anleitung unterscheidet ein abgezinstes Coast-Ziel von einem Entnahmesicherheitstest. Wenn zukünftige Beiträge Teil Ihres Szenarios sind, verwenden Sie den FIRE-Akkumulationsrechner anstatt diese Berechnung ohne Beiträge als denselben Plan zu behandeln.
Coast bedeutet nicht, dass du heute finanziell unabhängig bist
Coast FIRE unterscheidet sich von sofortiger finanzieller Unabhängigkeit, weil das berechnete Portfolio noch nicht mit seinem künftigen Wert verfügbar ist. Anders als bei einer FIRE-Zeitplanung wird auch nicht weiter regelmäßig eingezahlt. Berücksichtigen Sie Zugriffsbeschränkungen und Notfallreserven getrennt; der auf heute abgezinste Zielbetrag ist keine Empfehlung zur Vermögensaufteilung.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich nach Erreichen von Coast FIRE aufhören zu arbeiten?
Das Modell deckt die aktuellen Lebenshaltungskosten nicht. Es geht davon aus, dass die Investments unberührt bleiben, bis das gewählte zukünftige Datum erreicht ist.
Sind zukünftige Einzahlungen enthalten?
Die Coast-Anforderung geht von keinen zusätzlichen Investitionsbeiträgen aus. Verwenden Sie die FIRE-Zeitleiste für ein Szenario mit fortgesetzter Sparrate.
Soll ich nominale oder reale Wachstumsraten verwenden?
Verwenden Sie eine Wachstumsrate, die mit dem Ziel übereinstimmt. Wenn das Ziel in der heutigen Kaufkraft angegeben ist, verwenden Sie eine Annahme nach Inflation und Gebühren.
Bildungsschätzung unter Verwendung der angegebenen Annahmen. Gebühren, Steuern, sich ändernde Zinssätze und individuelle Umstände können das Ergebnis verändern. Dies ist keine personalisierte Finanzberatung. Lesen Sie die Schätzungs-Entschuldigung.