OraUma questão de valor presente
Primeiro, calcule o objetivo futuro do portfólio a partir da lacuna de gastos financiada pelos investimentos e da fração de levantamento escolhida. Em seguida, desconte esse objetivo ao longo dos anos até a idade de reforma selecionada. O necessário hoje = objetivo ÷ (1 + g)n, onde g é a premissa de crescimento anual e n é o número de anos.
Este modelo pressupõe que não haverá mais contribuições para os ativos investidos durante o período Coast. Isso não significa que as despesas de vida serão financiadas antes da reforma: poderá ser necessário continuar a trabalhar ou recorrer a outra fonte para as cobrir.
Um objetivo a 25 anos de distância
Suponha que o objetivo seja 750 000,00 em dinheiro de hoje, a reforma esteja 25 anos à frente e a pressuposta taxa de crescimento real anual seja 5%. O necessário agora é 750 000 ÷ 1,0525 = 221 477,078773….
Arredondado para cima até ao cêntimo inteiro, o modelo requer 221 477,08 investido hoje. Este é um cenário determinístico, não prova que um retorno real de 5% ocorrerá ou que o objetivo suportará uma determinada reforma.
O tempo e o retorno carregam a projeção
Um período de Coast mais curto ou uma premissa de crescimento mais baixa aumentam o valor necessário agora. As taxas e impostos que reduzem o crescimento também podem alterar o resultado. Os ativos gastos durante o período de Coast não podem permanecer investidos simultaneamente no cálculo.
Utilize uma taxa de retorno consistente com a base monetária do objetivo: um objetivo em dinheiro de hoje exige crescimento real após a inflação. ConsulteInvestor.gov: gerir rendimento ao longo da vida para o contexto de rendimento ao longo da vida e Investor.gov: risco de investimento e inflação para a incerteza no investimento.
O Guia de pressupostos FIRE distingue um objetivo Coast descontado de um teste de segurança de levantamento. Se as contribuições futuras fizerem parte do seu cenário, utilize o Calculadora de acumulação FIRE em vez de tratar este cálculo sem contribuições como o mesmo plano.
Coast ainda não é independência financeira
O Coast FIRE difere da independência financeira imediata porque a carteira projetada ainda não está disponível no seu valor futuro. Também difere de um cronograma FIRE que continua a poupança regular. Considere as restrições de acesso e as reservas de emergência separadamente; o objetivo descontado não é uma alocação sugerida.
Perguntas frequentes
Posso parar de trabalhar após atingir o Coast FIRE?
O modelo não financia os custos de vida atuais. Ele assume que os investimentos ficam intocados para crescer até a data futura escolhida.
As contribuições futuras estão incluídas?
O requisito Coast pressupõe que não haja contribuições de investimento adicionais. Utilize a linha do tempo FIRE para um cenário de poupança contínua.
Devo usar crescimento nominal ou real?
Utilize um crescimento consistente com o objetivo. Se o objetivo estiver no poder de compra de hoje, utilize uma premissa após a inflação e as taxas.
Estimativa educativa usando as suposições indicadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isto não é aconselhamento financeiro personalizado. Ler o aviso de isenção de responsabilidade.