Crie uma meta de fundo de emergência

Atribua uma tarefa específica à reserva

Uma reserva de emergência cobre uma surpresa financeira, e não uma despesa normal já prevista no calendário. O guia de fundo de emergência do CFPB diferencia custos não planejados das despesas rotineiras e afirma que o valor depende da situação da pessoa.

Uma renovação anual de seguro é previsível, mesmo que chegue como um único pagamento grande. Tratá-la como uma emergência a cada ano esconde a necessidade orçamentária subjacente. Uma fatura anual conhecida de 240,00 poderia ter sua própria provisão mensal de 20,00, separada da reserva para eventos não planejados. Essa provisão é um exemplo aritmético, não uma recomendação de conta.

Escreva o orçamento mensal essencial

Comece com os custos que ainda precisariam ser pagos durante uma interrupção da renda. Use registros recentes reais, removendo gastos temporários e verificando as necessidades essenciais irregulares. Inclua as obrigações do domicílio em vez de simplesmente copiar um valor de renda.

Em uma tela estreita, role a tabela horizontalmente para ver todas as colunas.

Isso não é um orçamento completo para todas as famílias. Saúde, dependentes, obrigações fiscais ou outras necessidades básicas podem exigir suas próprias linhas. Não conte uma fatura anual tanto como uma mensalidade quanto como uma meta extra sem explicar o porquê.

Escolha e compare a hipótese de cobertura

Multiplique o total da planilha por um número de meses que você escolher para o cenário. A 1.700,00 por mês, dois meses resulta em 3.400,00, quatro em 6.800,00 e seis em 10.200,00.

Estes são pontos de comparação, não períodos de cobertura recomendados. A estabilidade da renda familiar, o número de ganhos, o tempo provável para substituir a renda, dependentes e proteção existente podem alterar a questão do planejamento. Um copagamento conhecido ou uma provável reparação também podem ser modelados como um cenário separado, em vez de adicionar silenciosamente todos os eventos possíveis juntos.

Um objetivo é útil quando suas premissas são visíveis. Ele não deve se tornar uma etiqueta de aprovação ou reprovação para a situação financeira de alguém.

Transforme a meta em uma lacuna de poupança

Suponha que a família escolha a meta fictícia de 6.800,00 de quatro meses e já tenha 1.200,00 reservado para o mesmo propósito. A lacuna restante é 5.600,00.

Com crescimento assumido de zero, guardar 200,00 por mês preenche essa lacuna em 28 meses. Após dez depósitos, o saldo seria 3.200,00 se nada fosse retirado. Não é necessário atingir o alvo completo antes de poder ajudar com uma emergência menor.

Use a calculadora de fundo de emergência com 1.700 de despesas mensais, quatro meses escolhidos e 1.200 de economias disponíveis para reproduzir a meta e a lacuna. Em seguida, use a calculadora de meta de economia com meta 6.800, economias atuais 1.200, 28 meses e crescimento zero para reproduzir o valor mensal.

Conte o dinheiro que está realmente disponível

Mantenha a reserva separada na planilha do dinheiro já comprometido com aluguel, impostos, compra de uma casa ou outra obrigação. Contar o mesmo 1.200,00 para duas metas faz ambas parecerem mais próximas do que realmente são.

Verifique as condições de acesso, os atrasos na retirada, as taxas e qualquer proteção aplicável para o local onde os fundos são mantidos. Um valor de mercado que pode cair ou dinheiro travado pode não atender a uma necessidade urgente de caixa da mesma forma que um saldo acessível. Este guia não seleciona um provedor, produto ou investimento.

Revise o plano quando as circunstâncias mudarem

Defina uma contribuição que se ajuste ao fluxo de caixa real, em vez de assumir que o mês de melhores ganhos se repetirá. Se a renda variar conforme os turnos, revise uma série de períodos recentes e mantenha as datas de pagamento visíveis. Uma transferência automática não deve criar uma lacuna financeira insustentável em outro lugar.

Após usar parte da reserva, atualize o saldo e a lacuna restante. Revise os custos essenciais quando a moradia, dependentes ou a renda mudarem. A calculadora de inflação pode ilustrar uma mudança de preço futura assumida, mas suas próprias contas são a entrada mais direta ao atualizar a planilha de hoje.