Construir um objetivo de fundo de emergência

Atribuir um trabalho específico à reserva

Uma reserva de emergência cobre uma surpresa financeira, e não uma despesa normal já prevista no calendário. O guia da CFPB sobre fundos de emergência distingue custos não previstos das despesas rotineiras e indica que o valor depende da situação da pessoa.

Uma renovação anual de seguro é previsível, mesmo que chegue como um único pagamento grande. Tratá-la como uma emergência todos os anos esconde a necessidade orçamental subjacente. Uma fatura anual conhecida de 240,00 poderia ter uma provisão mensal própria de 20,00, separada da reserva para eventos não previstos. Essa provisão é um exemplo aritmético, não uma recomendação de conta.

Escreva o orçamento mensal essencial

Comece com as despesas que ainda precisariam de ser pagas durante uma interrupção da renda. Utilize registos recentes reais, removendo gastos temporários e verificando as necessidades essenciais irregulares. Inclua as obrigações domésticas em vez de simplesmente copiar um valor de rendimento.

Num ecrã estreito, deslize a tabela horizontalmente para ver todas as colunas.

Isto não é um orçamento completo para todas as famílias. Saúde, dependentes, obrigações fiscais ou outras necessidades essenciais podem exigir as suas próprias linhas. Não conte uma fatura anual tanto como uma mensalidade como como um objetivo extra sem explicar o porquê.

Escolha e compare a premissa de cobertura

Multiplique o total da planilha por um número de meses que escolher para um cenário. A 1700,00 por mês, dois meses dá 3400,00, quatro dá 6800,00 e seis dá 10 200,00.

Estes são pontos de comparação, não períodos de cobertura recomendados. A estabilidade da renda familiar, o número de rendimentos, o tempo provável para substituir a renda, os dependentes e a proteção existente podem alterar a questão do planeamento. Um co-pagamento conhecido ou uma provável reparação também podem ser modelados como um cenário separado, em vez de adicionar silenciosamente todos os eventos possíveis juntos.

Um objetivo é útil quando as suas premissas são visíveis. Não deve tornar-se uma etiqueta de aprovação ou reprovação para a situação financeira de alguém.

Transforme o objetivo numa lacuna de poupança

Suponha que o agregado familiar escolha o objetivo fictício de 6800,00 de quatro meses e já tenha 1200,00 reservado para o mesmo propósito. A lacuna restante é 5600,00.

Com crescimento assumido de zero, poupar 200,00 por mês preenche essa lacuna em 28 meses. Após dez depósitos, o saldo seria 3200,00 se nada fosse retirado. Não precisa atingir o alvo completo antes de poder ajudar com uma emergência menor.

Utilize a calculadora de fundo de emergência com 1700 de despesas mensais, quatro meses escolhidos e 1200 de poupanças disponíveis para reproduzir o objetivo e a lacuna. Em seguida, utilize a calculadora de meta de poupança com o objetivo 6800, poupanças atuais 1200, 28 meses e crescimento zero para reproduzir o valor mensal.

Conte o dinheiro que está realmente disponível

Mantenha a reserva separada na folha de cálculo do dinheiro já comprometido com o aluguer, impostos, compra de casa ou outra obrigação. Contar o mesmo 1200,00 para dois objetivos faz com que ambos pareçam mais próximos do que realmente são.

Verifique as condições de acesso, os atrasos no levantamento, as taxas e qualquer proteção aplicável para o local onde os fundos são guardados. Um valor de mercado que pode cair ou dinheiro travado pode não atender a uma necessidade urgente de dinheiro da mesma forma que um saldo acessível. Este guia não seleciona um provedor, produto ou investimento.

Revise o plano quando as circunstâncias mudarem

Defina uma contribuição que se ajuste ao fluxo de caixa real, em vez de assumir que o mês de melhores ganhos se repete. Se a renda variar conforme os turnos, revise uma gama de períodos recentes e mantenha as datas de pagamento visíveis. Uma transferência automática não deve criar uma falta de fundos inacessível noutras áreas.

Após utilizar parte da reserva, atualize o saldo e a lacuna restante. Revise os custos essenciais quando a habitação, dependentes ou rendimento mudarem. O calculadora de inflação pode ilustrar uma variação de preço futura assumida, mas as suas próprias faturas são a entrada mais direta ao atualizar a folha de hoje.