OraConstruiește un țintă pentru fondul de urgență
Un fond de urgență constituie o sumă de bani accesibilă alocată pentru costuri neprevăzute sau întreruperea veniturilor. Un fișă de lucru practică de pornire este esențială: cheltuielile lunare × o perioadă de acoperire pe care o alegi, apoi scade economiile pe care le ai cu adevărat disponibile pentru acel scop.
Pe această pagină
Alocă tură unui job specific
O rezervă de urgență acoperă o surpriză financiară, nu o factură obișnuită deja inclusă în calendar. Ghidul CFPB pentru fondul de urgență face distincție între costurile neplanificate și cheltuielile de rutină și spune că suma depinde de situația persoanei.
Renovarea anuală a asigurării este predictibilă, chiar dacă ajunge ca o singură plată mare. Să o tratați ca o urgență în fiecare an ascunde necesarul bugetar de bază. O factură anuală cunoscută de 240,00 ar putea avea o alocare lunară proprie de 20,00, separată de rezervă pentru evenimente neprevăzute. Acea alocare este un exemplu aritmetic, nu o recomandare de cont.
Scrie bugetul esențial lunar
Începe cu costurile care ar continua să fie plătite în timpul unei întreruperi a venitului. Folosește înregistrări recente reale, eliminând cheltuielile temporare și verificând necesitățile neregulate. Include obligațiile gospodărești, nu copia simplă a unei cifre de venit.
Pe un ecran îngust, derulați tabelul orizontal pentru a vedea toate coloanele.
| Categorie | Sumă lunară |
|---|---|
| Împrumut | 900,00 |
| Utilități | 150,00 |
| Mâncare | 300,00 |
| Transport esențial | 100,00 |
| Asigurare | 100,00 |
| Plățile minime necesare pentru datorie | 150,00 |
| Total | 1.700,00 |
Aceasta nu este un buget complet pentru fiecare gospodărie. Asigurările medicale, dependenții, obligațiile fiscale sau alte necesități esențiale pot avea propriile lor linii. Nu numărați o factură anuală atât ca o provizie lunară, cât și ca un obiectiv suplimentar, fără să explicați de ce.
Alege și compară ipoteza de acoperire
Înmulțiți totalul foii de calcul cu un număr de luni pe care îl alegeți pentru un scenariu. La 1.700,00 pe lună, două luni dau 3.400,00, patru dau 6.800,00 și șase dau 10.200,00.
Acestea sunt puncte de comparație, nu perioade de acoperire recomandate. Stabilitatea veniturilor gospodăriei, numărul de câștigători, timpul necesar pentru înlocuirea veniturilor, dependenții și protecția existentă pot schimba întrebarea de planificare. O cotă deductibilă cunoscută sau o reparație probabilă pot fi, de asemenea, modelate ca un scenariu separat, în loc să fie adăugate tacit toate evenimentele posibile împreună.
Un obiectiv este util când ipotezele sale sunt vizibile. Nu ar trebui să devină un etichet de tip „trebuie sau nu trebuie" pentru poziția financiară a cuiva.
Transformă ținta într-un decalaj de economisire
Presupunem că familia a ales țara fictivă de 6.800,00 și deja are 1.200,00 rezervat pentru același scop. Diferența rămasă este 5.600,00.
La o creștere presupusă de zero, economisirea 200,00 lunar umple acea lacună în 28 luni. După zece depuneri, soldul ar fi 3.200,00 dacă nimic nu este retras. Nu trebuie să atingă ținta completă înainte de a putea ajuta la o urgență mai mică.
Folosește calculatoarea fondului de urgență cu 1.700 de cheltuieli lunare esențiale, patru luni alese și 1.200 de economii disponibile pentru a reproduce ținta și decalajul. Apoi folosește calculatoarea obiectivului de economisire cu ținta 6.800, economiile curente 1.200, 28 luni și zero creștere pentru a reproduce suma lunară.
Numără banii care sunt de fapt disponibili
Păstrează rezerva separată în fișă, de la banii deja alocați pentru chirii, taxe, achiziția unei case sau o altă obligație. Numărarea aceleiași 1.200,00 către două obiective face ambele să pară mai apropiate decât sunt în realitate.
Verificați condițiile de acces, întârzierea retragerii, taxele și orice protecție aplicabilă pentru locul unde sunt păstrate fondurile. O valoare de piață care poate scădea sau o sumă blocată nu pot satisface o nevoie urgentă de bani în același mod ca un sold accesibil. Acest ghid nu selectează un furnizor, un produs sau o investiție.
Revedeți planul atunci când circumstanțele se schimbă
Setează o contribuție care se potrivește cu fluxul real de numerar, nu presupune că luna cu cele mai bune câștiguri se repetă. Dacă veniturile variază în funcție de tură, revizuiește o gamă de perioade recente și menține datele de plată vizibile. O transferare automată nu ar trebui să creeze o lipsă de fonduri neplătită în altă parte.
După ce folosești o parte din rezervă, actualizează soldul și diferența rămasă. Reia costurile esențiale când locuința, dependenții sau veniturile se schimbă. Calculatorul inflației poate ilustra o schimbare de preț presupusă în viitor, dar facturile tale proprii sunt intrarea mai directă când actualizezi fișa de astăzi.
Întrebări frecvente
Câți ani trebuie să economisească toată lumea?
Nu există o perioadă de acoperire universală în acest ghid. Alegeți și revizuiți un scenariu bazat pe gospodărie, riscuri de venit, costuri esențiale și alte protecții.
Ar trebui să folosească veniturile sau cheltuielile?
Această foaie de calcul folosește cheltuielile esențiale deoarece întreabă ce costuri trebuie acoperite. Nu este o regulă ca un anumit procent din venit să se potrivească fiecărei persoane.
Ai nevoie de un randament de investiții ridicat pentru a atinge ținta?
Nu se presupune un randament în exemplul ilustrativ. Creșterea unui randament proiectat nu elimină riscul de acces sau de pierdere, iar acest ghid nu recomandă investiții pentru fondurile de urgență.
Estimare educațională bazată pe ipotezele menționate. Taxele, impozitele, ratele care se schimbă și circumstanțele individuale pot modifica un rezultat. Acesta nu este sfat financiar personalizat. Citește dezvăluirea de estimare.