Créer un objectif de fonds d'urgence

Donnez un emploi spécifique à la réserve

Une réserve d'urgence couvre une surprise financière plutôt qu'une facture normale déjà inscrite dans le calendrier. Le guide de la CFPB sur la constitution d'un fonds d'urgence distingue les coûts imprévus des dépenses régulières et indique que le montant dépend de la situation de la personne.

Un renouvellement d'assurance annuel est prévisible, même s'il arrive en un seul paiement. Le traiter comme une urgence chaque année cache le besoin budgétaire sous-jacent. Une facture annuelle connue de 240,00 pourrait avoir sa propre provision mensuelle de 20,00, distincte de la réserve pour les événements imprévus. Cette provision est un exemple arithmétique, et non une recommandation de compte.

Écrivez le budget mensuel essentiel

Commencez par les coûts qui devront être payés même en cas d'interruption des revenus. Utilisez des données réelles et récentes, en éliminant les dépenses temporaires et en vérifiant les besoins essentiels irréguliers. Incluez les obligations du foyer plutôt que de simplement copier un chiffre de revenu.

Sur un écran étroit, faites déférer le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.

Ce n'est pas un budget complet pour chaque foyer. Les soins de santé, les dépendants, les obligations fiscales ou d'autres essentiels peuvent nécessiter leurs propres lignes. Ne comptez pas une facture annuelle à la fois comme une provision mensuelle et à nouveau comme un objectif supplémentaire sans expliquer pourquoi.

Choisissez et comparez l'hypothèse de couverture

Multipliez le total du tableau par un nombre de mois de votre choix pour un scénario. À 1 700,00 par mois, deux mois donnent 3 400,00, quatre donnent 6 800,00 et six donnent 10 200,00.

Il s'agit de points de comparaison, pas de périodes de couverture recommandées. La stabilité des revenus du foyer, le nombre de salariés, le temps probable pour remplacer les revenus, les dépendants et la protection existante peuvent modifier la question de planification. Une franchise connue ou une réparation probable peut également être modélisée comme un scénario séparé plutôt que d'ajouter silencieusement tous les événements possibles ensemble.

Une cible est utile lorsque ses hypothèses sont visibles. Elle ne doit pas devenir une étiquette de réussite/échec pour la situation financière de quelqu'un.

Transformez l'objectif en un écart d'épargne

Supposons que le ménage choisisse l'objectif fictif de 6 800,00 pour quatre mois et qu'il ait déjà réservé 1 200,00 à la même fin. Le reste à combler est 5 600,00.

Avec une croissance supposée nulle, une épargne de 200,00 par mois comble cet écart en 28 mois. Après dix versements, le solde serait de 3 200,00 sans aucun retrait. Il n’est pas nécessaire d’atteindre la totalité de l’objectif pour faire face à une urgence moins coûteuse.

Utilisez le calculateur de fonds d'urgence avec 1 700 de dépenses mensuelles essentielles, quatre mois choisis et 1 200 d'économies disponibles pour reproduire la cible et l'écart. Ensuite, utilisez le calculateur d'objectif d'épargne avec la cible 6 800, les économies actuelles 1 200, 28 mois et une croissance nulle pour reproduire le montant mensuel.

Comptez l'argent réellement disponible

Gardez la réserve séparée sur la feuille de calcul par rapport à l'argent déjà affecté au loyer, aux impôts, à l'achat d'une maison ou à une autre obligation. Compter le même 1 200,00 pour deux objectifs rend les deux plus proches qu'ils ne le sont en réalité.

Vérifiez les conditions d'accès, les délais de retrait, les frais et toute protection applicable pour l'endroit où les fonds sont conservés. Une valeur marchande qui peut baisser ou de l'argent bloqué ne répondra pas à un besoin de liquidités urgent de la même manière qu'un solde accessible. Ce guide ne sélectionne pas de prestataire, de produit ou d'investissement.

Revoir le plan si les circonstances changent

Définissez une contribution qui s'adapte à votre trésorerie réelle, plutôt que de supposer que le mois aux meilleurs gains se répète. Si les revenus varient selon les postes, examinez une gamme de périodes récentes et gardez les dates de paiement visibles. Un virement automatique ne doit pas créer un manque d'argent ailleurs qui ne serait pas supportable.

Après avoir utilisé une partie de la réserve, mettez à jour le solde et l'écart restant. Revisitez les frais essentiels lorsque le logement, les dépendants ou les revenus changent. Le calculateur d'inflation peut illustrer une variation de prix future supposée, mais vos propres factures sont l'entrée plus directe lors de la mise à jour de la feuille de travail d'aujourd'hui.