OraUna aproximación mensual transparente
Para cada mes simulado, intereses = saldo inicial × APR ÷ 100 ÷ 12. Redondea los intereses a la unidad menor, súmalos al saldo y luego resta el pago fijo elegido. El último pago está limitado al saldo restante más los intereses.
Esto no es una copia de la declaración de una entidad emisora de tarjetas. CFPB: cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito explica que muchas entidades emisoras calculan los intereses diariamente y pueden aplicar diferentes tipos a diferentes categorías de saldo. Las fechas de pago, los periodos de gracia y las promociones pueden cambiar sustancialmente las cargas reales.
Un saldo de 2000,00 y un pago de 100,00
Asumiendo una APR constante de 24% y sin nuevos gastos, comisiones ni cambios de tipo. El interés modelado del primer mes es 2000 × 0,24 ÷ 12 = 40,00. Un pago de 100,00 reduce el capital en 60,00, dejando 1940,00.
Con redondeo mensual de céntimos, el saldo se liquida en 26 meses. El último pago es 79,75; los intereses totales son579,75. Un estado real con acumulación diaria diferirá generalmente de esta estimación mensual.
Un pago debe cubrir más de los intereses
Si el pago elegido no es mayor que los intereses modelados, el saldo no puede disminuir bajo estas suposiciones. Aumentar un pago puede acortar el tiempo de pago, pero el importe debe ser realista y cumplir al menos con el mínimo real debido.
El pago mínimo del emisor puede cambiar con el saldo. Esta herramienta mantiene fijo el pago que hayas elegido; no modela la fórmula de pago mínimo del emisor ni distribuye los pagos entre varias categorías de APR.
Cuando varios saldos compiten por el mismo presupuesto de pago, el calculador de estrategia de pago de deuda explora la asignación entre deudas en lugar de este único saldo. La explicación de capital e intereses ayuda a entender por qué reducir un saldo antes puede cambiar las cargas posteriores.
Conciliar con el estado
Comprueba la APR del saldo pendiente, la caducidad de las tasas promocionales, los cargos desde la fecha del estado de cuenta y las fechas de publicación de los pagos. Si continúan las nuevas compras, incluye su efecto en un presupuesto separado en lugar de tratar la fecha de pago sin nuevos gastos como una promesa.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi estado de cuenta muestra intereses diferentes?
Muchas tarjetas utilizan saldos diarios, fechas del ciclo reales y múltiples categorías de APR. Esta herramienta utiliza una aproximación mensual única.
¿El resultado asume que dejaré de gastar en la tarjeta?
Sí. Asume que no hay nuevas compras, adelantos de efectivo, comisiones ni cambios en la tasa.
¿Puedo introducir mi pago mínimo?
Puedes modelar un importe fijo, pero el mínimo requerido del emisor puede cambiar. Esta estimación no sustituye el pago que se debe en tu estado de cuenta.
Estimación educativa basada en los supuestos indicados. Las tasas, impuestos, variaciones de tipo y circunstancias individuales pueden alterar el resultado. Esto no es asesoramiento financiero personalizado. Lee la declaración de descargo de responsabilidad.