OraO aproximare lunară transparentă
Pentru fiecare lună modelată, dobânda = soldul inițial × APR ÷ 100 ÷ 12. Rotunjește dobânda la unități mici, adaug-o la sold, apoi scade plata fixă aleasă. Ultima plată este limitată la soldul rămas plus dobânda.
Aceasta nu este o reproducere a unei declarații a emitentului de carduri. CFPB: cum este calculată dobânda de pe cardul de credit explică că mulți emitenți calculează dobânda zilnic și pot aplica rate diferite pentru categorii diferite de sold. Datele de plată, perioadele de grație și promoțiile pot modifica material încasările reale.
Un sold de 2.000,00 și o plată de 100,00
Presupunem un APR constant de 24%, fără cheltuieli noi, comisioane sau schimbări de dobândă. Dobânda calculată pentru prima lună este 2.000 × 0,24 ÷ 12 = 40,00. O plată de 100,00 reduce principalul cu 60,00, iar soldul rămas este 1.940,00.
Cu rotunjirea lunară la cent, soldul se lichidează în 26 luni. Ultima plată este 79,75; dobânda totală este579,75. Un extras de plată cu dobândă acumulată zilnic va diferi în general de această estimare lunară.
O plată trebuie să acopere mai mult decât dobânda
Dacă plata aleasă nu este mai mare decât dobânda modelată, soldul nu poate scădea în baza acestor ipoteze. Creșterea plății poate scurta timpul până la achitarea datoriei, dar suma trebuie să fie realistă și să acopere cel puțin minimul efectiv de plată.
Plata minimă a emitentului se poate modifica în funcție de sold. Acest instrument menține plata aleasă de dumneavoastră fixă; nu modelează formula de plată minimă a emitentului sau alocă plățile în mai multe categorii APR.
Când mai multe solduri concure pentru același buget de plată, calculatoarea de strategie de rambursare a datoriilor explorează alocarea pe datorii, nu doar pe acest singur sold. Explicația principal-dobândă ajută la înțelegerea de ce reducerea unui sold mai devreme poate modifica taxele ulterioare.
Reconciliază cu extrasul
Verificați APR pentru soldul dus, expirarea ratelor promoționale, taxele de la data extragerii și datele de postare a plăților. Dacă achizițiile noi continuă, includeți efectul lor într-un buget separat, în loc să tratați data de rambursare fără cheltuieli noi ca o promisiune.
Întrebări frecvente
De ce arată extrasul dobândă diferită?
Multe carduri folosesc solduri zilnice, datele reale ale ciclului și mai multe categorii APR. Acest instrument folosește o singură aproximare lunară.
Presupune rezultatul că încetez cheltuielile pe card?
Da. Presupune că nu există achiziții noi, avansuri de numerar, taxe sau modificări ale ratei.
Pot introduce plata minimă?
Poți modela o sumă fixă, dar minimul necesar al emitentului se poate schimba. Această estimare nu înlocuiește suma datorată pe extrasul de cont.
Estimare educațională bazată pe ipotezele menționate. Taxele, impozitele, ratele care se schimbă și circumstanțele individuale pot modifica un rezultat. Acesta nu este sfat financiar personalizat. Citește dezvăluirea de estimare.