OraO plată care reduce soldul
Plată lunară M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], cu principalul P, rata lunară i = rata nominală anuală ÷ 12 și n plăți lunare. La dobândă zero, M = P ÷ n. Acesta este un model de rambursare cu rată constantă, la sfârșitul lunii, în concordanță cu Microsoft: calculele pentru împrumuturi cu plată constantă.
Programul calculează dobânda pentru fiecare sold deschis, apoi aplică restul plății la principal. Rotunjește dobânda și plata fiecărei luni la unitatea minoră a monedei și ajustează ultima plată pentru a lichida soldul.
Împrumutăți 10.000,00 pentru 36 luni
La un randament anual ilustrativ de 6%, rata lunară este de 0,5%. Formula dă 304,219374…; plata regulată se rotunjește la304,22. În conformitate cu convenția de rotunjire lunară a acestui instrument, dobânda totală este 951,88 și ultima plată este 304,18.
În prima lună, dobânda este 10.000 × 0,005 = 50,00. Plățile rambursează 254,22 din principal, lăsând 9.745,78. Dobânda lunii următoare este calculată pe acel sold mai mic.
Urmărește exemplul de amortizare a împrumutului pentru a vedea cum fiecare plată se împarte între dobândă și principal. Pentru a modifica planul de plată păstrând vizibile ipotezele originale ale împrumutului, compară calculatoarea de plăți suplimentare.
Plata reprezintă doar o parte din cost
Un termen mai lung poate reduce plata necesară, dar poate crește dobânda plătită pe durata întregului termen. Comparați totalul rambursării, taxele, flexibilitatea și timpul în care rămâneți în datorie. Taxele inițiale sau recurente sunt în afara acestui plan de rambursare de bază.
Rata dobânzii introduse nu este automat un APR. Pagina CFPB despre dobânda ipotecară și APR explică faptul că APR include o măsură mai largă a costurilor. Informațiile obligatorii depind de produs și de jurisdicție.
Când acest model nu se potrivește
Împrumuturile cu rată variabilă, perioadele cu dobândă doar, plățile balon, capitalizarea zilnică, plățile ratate și datele neregulate necesită planuri de rambursare diferite. Acordul și extrasul furnizorului tău de credite au prioritate față de această estimare educațională. Chiar și un împrumut fix poate diferi ușor din cauza datelor de plată și a rotunjirii.
Întrebări frecvente
Ar trebui să introduc APR ca dobândă?
Folosiți rata contractuală care se capitalizează pe sold. Un APR poate include alte costuri și poate nu produce plata contractuală corectă.
De ce este ultima plată diferită?
Plățile regulate și dobânda lunară sunt rotunjite. Plata finală este ajustată pentru a achita soldul rămas și dobânda.
Dacă o plată mai mică înseamnă un împrumut mai ieftin?
Nu neapărat. O perioadă mai lungă poate scădea plata lunară, dar poate crește dobânda totală.
Estimare educațională bazată pe ipotezele menționate. Taxele, impozitele, ratele care se schimbă și circumstanțele individuale pot modifica un rezultat. Acesta nu este sfat financiar personalizat. Citește dezvăluirea de estimare.