OraBakiyeyi azaltan bir ödeme
Aylık ödeme M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], anapara P ile, aylık faiz oranı i = yıllık nominal faiz oranı ÷ 12 ve n aylık ödeme ile. Sıfır faizde, M = P ÷ n. Bu, sabit oranlı, ay sonu ödeme planıdır ve Microsoft: sabit ödeme borç hesaplamaları ile uyumludur.
Bu ödeme planı, her ayın başlangıç bakiyesine faiz yükler, kalan ödemeyi ise anaparaya yazar. Her ayın faizini ve ödemesini para biriminin küçük birimine yuvarlar ve bakiyeyi sıfırlamak için son ödemeni ayarlar.
10.000,00 anaparayı 36 ay boyunca ödünç almak
Yıllık 6% gösterge faiz oranı için aylık oran 0,5%'dır. Formül 304,219374… sonucunu verir; düzenli ödeme304,22 olarak yuvarlanır. Bu aracın aylık yuvarlama kuralına göre, toplam faiz 951,88 ve son ödeme 304,18'dır.
İlk ayda faiz, anaparaya 10.000 × 0,005 = 50,00 kadar eklenir. Ödeme 254,22 kadar anaparayı geri öder, geriye 9.745,78 kalır. Bir sonraki ayın faizi, bu daha küçük bakiye üzerinden hesaplanır.
Kredi amortisman örneğini buradan takip ederek, her ödemenin faiz ve anaparaya nasıl ayrıldığını gör. Orijinal kredi varsayımlarını görünür tutarken ödeme planını değiştirmek için, ek ödeme hesaplayıcısını karşılaştır.
Ödeme, maliyetin sadece bir parçasıdır
Daha uzun bir vade, tüm vade boyunca ödenen faizi artırırken gereken ödemeyi azaltabilir. Toplam ödeme, ücretler, esneklik ve borç altında kalma süresini karşılaştırın. Ön ödemeli veya tekrarlayan ücretler bu temel ödeme planının dışındadır.
Girilen faiz oranı otomatik olarak bir APR değildir. CFPB: ipotek faiz oranı ve APR, ipotek APR'nın daha kapsamlı bir maliyet ölçütü olduğunu açıklar; özel açıklamalar ürün ve yargı alanına bağlıdır.
Bu model uygun olduğunda
Değişken faizli krediler, faiz ödenen dönemler, balon ödemeleri, günlük faiz birikimi, ödenmemiş ödemeler ve düzensiz tarihler için farklı ödeme planları gerekir. Kredininüzün sözleşmesi ve beyanı bu eğitimsel tahminin önündedir. Hatta sabit bir kredi bile ödeme tarihleri ve yuvarlama nedeniyle biraz farklılık gösterebilir.
Sık sorulan sorular
Faiz oranı olarak APR mi girmeliyim?
Bakiyeye işleyen sözleşme faiz oranını kullan. APR başka maliyetleri de kapsayabilir ve sözleşmedeki doğru ödemeyi vermeyebilir.
Neden son ödeme farklı?
Düzenli ödemeler ve aylık faizler yukarı yuvarlanır. Son ödeme, kalan anaparayı ve faizi kapatmak üzere ayarlanır.
Daha düşük bir ödeme, daha ucuz bir anapara mı?
Kesinlikle öyle değil. Daha uzun bir vade, aylık ödemeyi düşürürken toplam faizi artırabilir.
Belirtilen varsayımlara dayalı eğitim amaçlı bir tahmindir. Ücretler, vergiler, değişen oranlar ve kişisel koşullar sonucu etkileyebilir. Kişisel finansal tavsiye değildir. Tahminlerle ilgili açıklamayı oku.