OraEine Zahlung, die das Saldo verringert
Monatliche Rate M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], mit Kapital P, monatlicher Rate i = Jahresnennzins ÷ 12 und n monatlichen Raten. Bei Nullzinsen ist M = P ÷ n. Dies ist ein Modell mit konstanter Rate und Monatsende-Rückzahlung, das mit Microsoft: Berechnungen für Kredite mit konstanter Rate übereinstimmt.
Der Plan berechnet Zinsen auf jeden offenen Saldo, wendet dann den Rest der Zahlung auf das Kapital an. Er rundet die Zinsen und die Zahlung jedes Monats auf die kleinste Währungseinheit und passt die letzte Zahlung an, um das Saldo vollständig zu tilgen.
Darlehen von 10.000,00 für 36 Monate
Bei einem beispielhaften jährlichen Zinssatz von 6% beträgt der monatliche Zinssatz 0,5%. Die Formel ergibt 304,219374…; die reguläre Ratenzahlung wird auf304,22 gerundet. Nach der monatlichen Rundungskonvention dieses Tools beträgt der Zinsbetrag insgesamt 951,88 und die letzte Zahlung 304,18.
Im ersten Monat sind die Zinsen 10.000 × 0,005 = 50,00. Die Zahlung tilgt 254,22 vom Kapital, sodass 9.745,78 übrig bleibt. Die Zinsen des nächsten Monats werden auf diesen kleineren Saldo berechnet.
Folgen Sie dem Beispiel zur Tilgungsrückzahlung, um zu sehen, wie sich jede Zahlung in Zinsen und Kapital aufteilt. Um den Zahlungsplan zu ändern, während die ursprünglichen Kreditannahmen sichtbar bleiben, vergleichen Sie den Rechnungszusatz.
Die Zahlung ist nur ein Teil der Kosten
Ein längerer Zeitraum kann die erforderliche Zahlung senken, während die insgesamt gezahlten Zinsen über den gesamten Zeitraum steigen. Vergleichen Sie die Gesamttilgung, Gebühren, Flexibilität und die Zeit, die Sie in der Schuld bleiben. Vorab- oder wiederkehrende Gebühren liegen außerhalb dieses Grundplans.
Der eingegebene Zinssatz ist nicht automatisch ein APR. CFPB: Hypothekenzins und APRerläutert, dass ein Hypotheken-APR eine breitere Kostenkennzahl ist; konkrete Offenlegungspflichten hängen vom Produkt und der Rechtsordnung ab.
Wenn dieses Modell nicht passt
Variabelzinsdarlehen, Zins-only-Perioden, Ballonzahlungen, tägliche Zinsansammlung, überfällige Zahlungen und unregelmäßige Termine benötigen unterschiedliche Pläne. Die Vereinbarung und die Bescheinigung Ihres Kreditgebers gehen dieser schätzenden Bildung vor. Selbst ein festverzinsliches Darlehen kann sich aufgrund der Zahlungstermine und der Rundung geringfügig unterscheiden.
Häufig gestellte Fragen
Soll ich den Zinssatz als APR eingeben?
Verwenden Sie den Vertragszins, der auf den Saldo anfällt. Ein APR kann weitere Kosten umfassen und ergibt möglicherweise nicht die korrekte vertragliche Rate.
Warum ist die letzte Zahlung anders?
Reguläre Zahlungen und monatliche Zinsen werden kaufmännisch gerundet. Die letzte Zahlung wird angepasst, um das verbleibende Kapital und die Zinsen vollständig zu tilgen.
Führt eine niedrigere Rate zu einem günstigeren Kredit?
Nicht unbedingt. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Rate senken, während die Gesamtzinsen steigen.
Bildungsschätzung unter Verwendung der angegebenen Annahmen. Gebühren, Steuern, sich ändernde Zinssätze und individuelle Umstände können das Ergebnis verändern. Dies ist keine personalisierte Finanzberatung. Lesen Sie die Schätzungs-Entschuldigung.