OraUn paiement qui réduit le solde
Paiement mensuel M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], avec le capital P, le taux mensuel i = taux nominal annuel ÷ 12 et n paiements mensuels. À zéro intérêt, M = P ÷ n. Il s'agit d'un modèle de remboursement à taux constant, à la fin du mois, conforme à Microsoft : calculs de prêt à paiement constant.
Le plan applique les intérêts sur chaque solde initial, puis affecte le reste du paiement au capital. Il arrondit les intérêts et les paiements de chaque mois à la plus petite unité de la devise, et ajuste le dernier paiement pour éteindre le solde.
Emprunter 10 000,00 pendant 36 mois
À un taux annuel illustratif de 6 %, le taux mensuel est de 0,5 %. La formule donne 304,219374… ; le paiement régulier s'arrondit à304,22. Selon la convention d'arrondi mensuel de cet outil, les intérêts totaux sont de 951,88 et le dernier paiement est de 304,18.
Au premier mois, les intérêts sont 10 000 × 0,005 = 50,00. Le remboursement rembourse 254,22 du capital, laissant 9 745,78. Les intérêts du mois suivant sont calculés sur ce solde plus faible.
Suivez l'exemple d'amortissement du prêt pour voir comment chaque paiement se divise entre intérêts et capital. Pour modifier le plan de paiement tout en gardant les hypothèses du prêt d'origine visibles, comparez le calculateur de paiement supplémentaire.
Le paiement n'est qu'une partie des coûts
Un terme plus long peut réduire le paiement requis tout en augmentant les intérêts payés sur la durée totale. Comparez le remboursement total, les frais, la flexibilité et la durée pendant laquelle vous restez dans la dette. Les frais initiaux ou récurrents sont en dehors de ce calendrier de base.
Le taux d’intérêt saisi n’est pas automatiquement un APR. La page CFPB : taux hypothécaire et APRexplique que l’APR hypothécaire mesure un coût plus large ; les informations réglementées dépendent du produit et de la juridiction.
Lorsque ce modèle ne convient pas
Les prêts à taux variable, les périodes d'intérêts uniquement, les paiements en bloc, l'imputation journalière, les paiements manqués et les dates irrégulières nécessitent des calendriers différents. L'accord et l'énoncé de votre prêteur priment sur cette estimation éducative. Même un prêt fixe peut varier légèrement en raison des dates de paiement et de l'arrondi.
Questions fréquentes
Dois-je saisir l’APR comme taux d’intérêt ?
Utilisez le taux contractuel appliqué au solde. Un APR peut inclure d’autres coûts et ne pas donner la mensualité contractuelle correcte.
Pourquoi le dernier paiement est-il différent ?
Les paiements réguliers et les intérêts mensuels sont arrondis. Le dernier paiement est ajusté pour éteindre le capital et les intérêts restants.
Une mensualité plus faible signifie-t-elle un prêt moins cher ?
Pas nécessairement. Une durée plus longue peut réduire le paiement mensuel tout en augmentant les intérêts totaux.
Estimation éducative basée sur les hypothèses indiquées. Les frais, les impôts, les taux variables et les circonstances personnelles peuvent modifier le résultat. Ceci n'est pas un conseil financier personnalisé. Lire le disclaimer des estimations.