OraUm pagamento que reduz o saldo
Pagamento mensal M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], com capital P, taxa mensal i = taxa anual nominal ÷ 12 e n pagamentos mensais. A zero juros, M = P ÷ n. Este é um modelo de amortização com taxa constante e pagamento no final do mês, consistente com Microsoft: cálculos de empréstimo com pagamento constante.
O plano aplica juros sobre o saldo inicial de cada mês, depois aplica o restante do pagamento ao capital. Arredonda os juros e o pagamento de cada mês para a menor unidade da moeda, e ajusta o pagamento final para zerar o saldo.
Empréstimo de 10 000,00 durante 36 meses
Com uma taxa anual ilustrativa de 6%, a taxa mensal é de 0,5%. A fórmula fornece 304,219374…; o pagamento regular arredonda para304,22. De acordo com a convenção de arredondamento mensal desta ferramenta, os juros totais são 951,88 e o último pagamento é 304,18.
No primeiro mês, os juros são 10 000 × 0,005 = 50,00. O pagamento reembolsa 254,22 do capital, deixando 9745,78. Os juros do mês seguinte são calculados sobre esse saldo menor.
Siga o exemplo de amortização de empréstimo para ver como cada pagamento se divide entre juros e capital. Para alterar o plano de pagamento mantendo as premissas originais do empréstimo visíveis, compare o calculadora de pagamentos extras.
O pagamento é apenas uma parte do custo
Um prazo mais longo pode reduzir a prestação necessária, ao mesmo tempo que aumenta os juros pagos ao longo de todo o período. Compare o reembolso total, as taxas, a flexibilidade e o tempo que permanece na dívida. As taxas iniciais ou recorrentes estão fora deste calendário básico.
A taxa de juro que introduzes não corresponde automaticamente à APR. O CFPB explica a taxa de juro hipotecária e a APR e esclarece que a APR inclui mais custos. As divulgações específicas dependem do produto e da jurisdição.
Quando este modelo não se encaixa
Empréstimos com taxa variável, períodos de juros apenas, pagamentos balão, acumulação diária, pagamentos em atraso e datas irregulares exigem calendários diferentes. O acordo e o extrato do seu credor prevalecem sobre esta estimativa educativa. Mesmo um empréstimo fixo pode diferir ligeiramente devido às datas de pagamento e ao arredondamento.
Perguntas frequentes
Devo inserir a taxa de juros anual (APR) como a taxa de juros?
Usa a taxa contratual que incide sobre o saldo. Um APR pode incluir outros custos e não produzir a prestação contratual correta.
Por que o último pagamento é diferente?
Os pagamentos regulares e os juros mensais são arredondados. O pagamento final é ajustado para quitar o saldo remanescente e os juros.
Uma prestação mais baixa significa um empréstimo mais barato?
Não necessariamente. Um prazo mais longo pode reduzir a mensalidade enquanto aumenta os juros totais.
Estimativa educativa usando as suposições indicadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isto não é aconselhamento financeiro personalizado. Ler o aviso de isenção de responsabilidade.