OraDecida o que a comparação deve isolar
Use o mesmo valor e prazo para comparar as taxas de juros. Mantenha o valor e a taxa fixos para comparar os prazos. Alterar os três de uma vez pode esconder o motivo da diferença no pagamento ou no custo.
Cada cenário utiliza pagamentos mensais constantes com juros sobre o saldo decrescente. O cronograma arredonda os juros mensais e os pagamentos, e ajusta o pagamento final. Ele exclui taxas iniciais, seguros, reajustes de taxa, impostos e multas.
O mesmo empréstimo a 5% e 7%
Considere 10 000,00 emprestado por 36 meses, sem taxas. A 5%, a prestação regular é 299,71. A 7%, é 308,77, uma diferença de prestação regular de 9,06 por mês.
Com o arredondamento a cêntimos indicado e uma última prestação ajustada, os juros totais são aproximadamente 789,54 a 5% e 1115,76 a 7%. A diferença de juros é 326,22. Isto ilustra uma comparação controlada de taxas, não uma proposta atual de um credor.
Comparar taxas não é comparar a APR oficial
Um encargo pode inverter a ordem de duas propostas semelhantes, sobretudo se reembolsares antecipadamente. Compara os encargos confirmados, o tempo previsto do empréstimo e as restrições de reembolso. Uma fórmula de prestações não calcula um APR juridicamente conforme.
CFPB: taxa de juros de hipoteca e APR explica a distinção para hipotecas nos EUA. Microsoft: cálculos de empréstimo com pagamento constante especifica que o cálculo de pagamento constante exclui impostos e taxas.
Um pagamento menor não estabelece por si só um empréstimo mais barato. Leia a comparação de juros, taxas e APR; se planeja pagar mais rápido, utilize aferramenta de pagamento extra com os mesmos termos iniciais antes de comparar os totais modelados.
Guardar uma cópia das ofertas reais
Anote o valor recebido, o valor financiado, a base da taxa, o período fixo, o prazo de reembolso total, as taxas obrigatórias, o calendário de pagamentos e as condições de reembolso antecipado. Para um refinanciamento, inclua o custo de encerramento do empréstimo antigo, bem como a abertura do novo. Utilize o cálculo para organizar as perguntas, e depois concilie com a divulgação de cada credor.
Perguntas frequentes
Pode um pagamento mensal menor custar mais no total?
Sim. Estender o prazo pode reduzir a prestação, mantendo os juros a acumular por mais tempo.
Calcula isto a taxa de juros anual (APR)?
Não. Compara um modelo de pagamento com taxa constante especificado. Os cálculos de APR regulamentados podem exigir taxas, datas de fluxo de caixa e convenções específicas da jurisdição.
Por que devo comparar as taxas separadamente?
As taxas podem alterar a classificação dos custos e podem ser mais relevantes quando o empréstimo é liquidado antecipadamente.
Estimativa educativa usando as suposições indicadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isto não é aconselhamento financeiro personalizado. Ler o aviso de isenção de responsabilidade.