OraDecidi cosa dovrebbe isolare il confronto
Usa la stessa importo e durata per confrontare i tassi di interesse. Mantieni importo e tasso fissi per confrontare le durate. Cambiare tutti e tre contemporaneamente può nascondere il motivo per cui il pagamento o il costo differiscono.
Ogni scenario utilizza pagamenti mensili costanti con interessi sul saldo decrescente. Il calendario arrotonda gli interessi mensili e i pagamenti, e regola il pagamento finale. Esclude le spese iniziali, l'assicurazione, il reset del tasso, le tasse e le penali.
Lo stesso prestito al 5% e al 7%
Considera 10.000,00 preso in prestito per 36 mesi, senza costi. Al tasso di 5%, il pagamento regolare è 299,71. Al tasso di 7%, è 308,77, una differenza di pagamento regolare di 9,06 al mese.
Utilizzando la convenzione di arrotondamento al centesimo indicata e un pagamento finale aggiustato, gli interessi totali sono approssimativamente 789,54 a 5% e 1115,76 a 7%. La differenza di interessi è 326,22. Questo illustra un confronto di tassi controllato, non un'offerta di un creditore in tempo reale.
Un confronto dei tassi non è un confronto regolamentato dei APR
Una commissione può invertire il ranking di due offerte altrimenti simili, specialmente se ripaghi in anticipo. Confronta le commissioni verificate, il tempo che prevedi di mantenere il prestito e eventuali restrizioni sul rimborso. Una formula di pagamento non genera un APR legalmente conforme.
CFPB: tasso di interesse ipotecario e APR spiega la distinzione per le ipoteche negli USA. Microsoft: calcoli del prestito a pagamento costante specifica che il calcolo a pagamento costante esclude tasse e costi.
Un pagamento inferiore non di per sé garantisce un prestito più economico. Leggi il confronto tra interessi, costi e APR; se prevedi di estinguere il debito più velocemente, usa lostrumento di pagamento extra con gli stessi termini iniziali prima di confrontare i totali modellati.
Conserva una copia delle offerte reali
Scrivi l'importo ricevuto, l'importo finanziato, la base del tasso, il periodo fisso, la durata completa del rimborso, le spese richieste, il piano di pagamento e le condizioni di rimborso anticipato. Per un rifinanziamento, includi il costo di chiusura del vecchio prestito oltre a quello di apertura del nuovo. Usa il calcolo per organizzare le domande, poi confrontalo con la disclosure di ciascun finanziatore.
Domande frequenti
È possibile che un pagamento mensile inferiore costi di più nel complesso?
Sì. Prolungare la durata può abbassare il pagamento mantenendo gli interessi in crescita per più tempo.
Questo calcola APR?
No. Confronta un modello di pagamento a tasso costante specificato. I calcoli regolati APR possono richiedere commissioni, date di flusso di cassa e convenzioni specifiche della giurisdizione.
Perché devo confrontare le spese separatamente?
Le spese possono cambiare la classifica dei costi e possono essere più importanti quando il prestito viene estinto in anticipo.
Stima educativa basata sulle assunzioni indicate. Commissioni, tasse, tassi variabili e circostanze individuali possono modificare il risultato. Questo non è un consiglio finanziario personalizzato. Leggi il disclaimer delle stime.