OraUrčete, co srovnání má izolovat
Pro srovnání úrokových sazeb použijte stejnou částku a lhůtu. Uchoďte částku a sazbu pevné pro srovnání délek lhůt. Změna všech tří hodnot najednou může skryt důvod, proč se liší platba nebo náklady.
Každá situace využívá konstantní měsíční splátky s úrokem z klesajícího zůstatku. Přehled zaokrouhluje měsíční úroky a splátky a upravuje poslední splátku. Vylučuje počáteční poplatky, pojištění, změny sazeb, daně a pokuty.
Stejný dluh při sazbě 5% a 7%
Zvažte půjčku ve výši 10 000,00 na dobu 36 měsíců bez poplatků. Při sazbě 5% je pravidelná splátka 299,71. Při sazbě 7% je to 308,77, což je rozdíl pravidelných splátek ve výši 9,06 měsíčně.
Při uvedeném zaokrouhlování na centy a upravené poslední splátce jsou celkové úroky přibližně 789,54 při 5% a 1 115,76 při 7%. Rozdíl v úrocích činí 326,22. Jde o srovnání dvou sazeb za stejných předpokladů. Příklad nepředstavuje aktuální nabídku poskytovatele úvěru.
Porovnání sazeb není regulované porovnání APR
Poplatek může změnit pořadí dvou jinak podobných nabídek, zejména pokud splácíte dříve. Porovnejte ověřené poplatky, dobu, kterou očekáváte, že půjčku budete držet, a jakékoli omezení splácení. Vzorec pro platbu nevypočítá právně shodné APR.
CFPB: hypoteční úroková sazba a APR vysvětluje rozdíl u amerických hypoték. Microsoft: výpočet úvěru s konstantní splátkou uvádí, že samotný výpočet konstantní splátky nezahrnuje daně ani poplatky.
Nižší splátka sama o sobě neznamená levnější úvěr. Pročtěte si srovnání úroků, poplatků a APR. Pokud chcete splácet rychleji, použijte před porovnáním modelových součtů nástroj pro mimořádné splátky se stejnými počátečními podmínkami.
Uchovejte kopii skutečných nabídek
Zapište si částku přijatou, částku financovanou, základ úroku, pevné období, celou lhůtu splácení, požadované poplatky, splátkový plán a podmínky pro předčasné splacení. V případě refinancování zahrňte náklady na ukončení starého dluhu, stejně jako náklady na otevření nového. Použijte výpočet k seřazení otázek, poté jej srovnávejte s informacemi od každého poskytovatele úvěru.
Časté otázky
Může nižší měsíční splátka stát celkově více?
Ano. Prodloužení splatnosti může snížit splátku, přičemž úrok bude plynout déle.
Vypočítává to APR?
Ne. Porovnává konkrétní model s pevnou sazbou úroků. Regulační výpočty APR mohou vyžadovat účtované poplatky, data peněžních toků a konvence specifické pro danou jurisdikci.
Proč je třeba poplatky srovnávat zvlášť?
Poplatky mohou změnit pořadí nákladů a mohou být důležitější, pokud je dluh splacen dříve.
Vzdělávací odhad s použitím uvedených předpokladů. Účtované poplatky, daně, měnící se sazby a individuální okolnosti mohou změnit výsledek. Jedná se o nevzdělávací finanční odhad, nikoliv o personalizovanou finanční radu. Přečtěte si prohlášení o odpovědnosti za odhady.