OraZajistěte konzistentní srovnání
Základní výpočet využívá vzorec pro pevnou měsíční splátku. Ve scénáři s mimořádnou splátkou je zvolená částka přidána k každé plánované splátce a uplatněna po úroku za daný měsíc. Dluh končí, když je vymazán zůstatek a poslední úrok.
Odhad předpokládá, že nebudete platit žádné poplatky za předčasné splacení, že nezapomenete na žádnou splátku, že úroková sazba zůstane konstantní a že se jistina sníží okamžitě. Udrží se pravidelná splátka beze změny, čímž se zkrátí lhůta splácení. Pokud by si věřitel místo toho přepočítal výši splátky, mohl by vzniknout odlišný výsledek.
Dodatečný extra 50,00 každý měsíc
Pro 10 000,00 při sazbě 6% po dobu 36 měsíců je pravidelná zaokrouhlená splátka 304,22. Základní harmonogram s zaokrouhlením na centy obsahuje 951,88 úroků. Platba částky 354,22 každý měsíc splatí zůstatek za 31 měsíců, přičemž poslední platba činí 180,69.
Úrok v plánu mimořádných splátek je 807,29: snížení o144,59 a o pět měsíců splátek oproti základnímu scénáři. Jedná se o výsledky modelu před jakýmkoliv poplatkem za mimořádnou splátku.
Zkontrolujte, jak věřitel zachází s mimořádnou splátkou
Zjistěte, zda dodatečné peníze snižují jistinu, posouvají budoucí splátku nebo jsou řešeny jinak. Zkontrolujte roční přirážky za předčasné splacení, pokuty a zda je potřeba vydat pokyn. CFPB: pokuty za předčasné splacení hypotéky vysvětluje, že některé hypoteční smlouvy mohou za předčasné splacení účtovat pokutu.
Modelovaná úspora úroků není doporučením použít každé dva týdny veškerý volný prostředek na splácení dluhu. Při srovnání si ponechte povinné platby, potřeby likvidity a další závazky.
Průvodce úroky při mimořádných splátkách ukazuje, jak dřívější snížení jistiny ovlivní pozdější úroky a proč záleží na způsobu započtení u poskytovatele úvěru. Výpočet měsíčních zůstatků vysvětluje průvodce splácením úvěru.
Číst úspory jako rozdíl v plánu splátek
Ušetřený úrok je základní úrok mínus úrok z mimořádné splátky. Nejedná se o součet dodatečných vkladů: tyto platby splácejí jistinu, kterou jste již dlužili. Měsíční úrok je zaokrouhlen na menší jednotky, takže ruční výpočet pomocí nezaokrouhleného vzorce se může lišit o několik centů.
Časté otázky
Zkracuje přemrštěná splátka vždy dluh?
Pouze v rámci modelované konvence, kdy věřitel přidává extra částku k jistině a zachovává pravidelnou splátku beze změny. Zkontrolujte svou smlouvu.
Jsou zahrnuty pokuty za předčasné splacení?
Ne. Přidejte ověřené poplatky zvlášť před srovnáním celkové náklady.
Je nadměrná splátka započítána jako úspora?
Ne. Jedná se o mimořádnou splátku jistiny. Uvedená úspora představuje snížení modelovaného úroku před účtováním poplatků.
Vzdělávací odhad s použitím uvedených předpokladů. Účtované poplatky, daně, měnící se sazby a individuální okolnosti mohou změnit výsledek. Jedná se o nevzdělávací finanční odhad, nikoliv o personalizovanou finanční radu. Přečtěte si prohlášení o odpovědnosti za odhady.