OraHaga que la comparación sea coherente
La línea base utiliza la fórmula de pago mensual con tipo fijo. En el escenario de pago extra, el importe extra elegido se suma a cada pago programado y se aplica después de los intereses de ese mes. El préstamo termina cuando se liquidan el saldo pendiente y los intereses finales.
La estimación asume sin comisión de pago anticipado, sin pago perdido, una tasa constante y una reducción inmediata del capital. Mantiene el pago regular sin cambios, acortando el plazo. Un prestamista que recalcule el pago en su lugar puede producir un resultado diferente.
Un extra 50,00 cada mes
Para 10.000,00 al 6% sobre 36 meses, el pago redondeado habitual es 304,22. El calendario redondeado a céntimos tiene 951,88 de intereses. Pagar 354,22 cada mes liquida el saldo en 31 meses, con un pago final de 180,69.
El interés en el calendario de pagos extra es 807,29: una reducción de144,59 y cinco meses de pago comparado con la línea base. Estos son resultados del modelo antes de cualquier cargo de pago extra.
Verifica cómo el prestamista trata un pago extra
Pregunta si el dinero extra reduce el capital, adelanta una fecha de pago futura o se gestiona de otra manera. Revisa las penalizaciones por pago anticipado anual, las multas y si se necesita una instrucción. CFPB: penalizaciones por pago anticipado de hipoteca explica que algunos acuerdos de hipoteca pueden cobrar por el reembolso temprano.
Una reducción de intereses modelada no es una recomendación para usar todo el dinero disponible para pagar la deuda. Mantén los pagos obligatorios, las necesidades de liquidez y otros compromisos en la comparación.
La guía de intereses por sobrepago explica cómo una reducción del capital anterior afecta a los intereses posteriores y por qué el tratamiento del prestamista es importante. Para los mecanismos del saldo mensual subyacente, lee el recorrido de amortización.
Lee el ahorro como la diferencia del calendario
El interés ahorrado es el interés de base menos el interés de pago extra. No es la suma de los depósitos extra: esos pagos devuelven el capital que ya debías. El interés mensual se redondea a unidades menores, por lo que un cálculo manual con una fórmula sin redondear puede diferir en unos pocos céntimos.
Preguntas frecuentes
¿Acorta siempre el pago extra la deuda?
Solo bajo el convenio modelado en el que el prestamista aplica dinero extra al capital y mantiene el pago regular sin cambios. Revisa tu acuerdo.
¿Están incluidos los penalizaciones por reembolso anticipado?
No. Añade las cargas verificadas por separado antes de comparar el coste total.
¿Se cuenta el dinero extra como ahorro?
No. Es un pago adicional del capital. El ahorro informado es la reducción de los intereses modelados, antes de las comisiones.
Estimación educativa basada en los supuestos indicados. Las tasas, impuestos, variaciones de tipo y circunstancias individuales pueden alterar el resultado. Esto no es asesoramiento financiero personalizado. Lee la declaración de descargo de responsabilidad.