OraUjednolic porównanie
Podstawowe obliczenia wykorzystują wzór na stałą miesięczną ratę. W scenariuszu dodatkowej płatności, wybrana kwota dodatkowa jest dodawana do każdej zaplanowanej raty i stosowana po odsetkach tego miesiąca. Pożyczka kończy się, gdy saldo i ostateczne odsetki zostaną uregulowane.
Szacowanie zakłada brak prowizji za wcześniejsze spłaty, brak niezapłaconych rat, stałą stopę oraz natychmiastową redukcję kapitału. Zachowuje niezmienioną regularną ratę, skracając okres spłaty. Pożyczkodawca, który przeliczy ratę zamiast tego, może uzyskać inny wynik.
Dodatkowe 50,00 miesięcznie
Dla 10 000,00 przy oprocentowaniu 6% przez 36 miesięcy, regularna płatność zaokrąglona do górnej półki wynosi 304,22. Harmonogram zaokrąglony do grosza ma 951,88 odsetek. Płacąc 354,22 co miesiąc, saldo zostanie spłacone w 31 miesiącach, z ostatnią płatnością wynoszącą 180,69.
Odsetki w harmonogramie dodatkowej płatności wynoszą 807,29: to redukcja144,59 oraz pięć miesięcy płatności w porównaniu do podstawy. Są to wyniki modelu przed jakimkolwiek opłata za dodatkową płatność.
Sprawdź, jak pożyczkodawca traktuje dodatkową płatność
Zapytaj, czy dodatkowe środki zmniejszają kapitał, przyspieszają termin spłaty lub są rozliczane w inny sposób. Sprawdź roczne dopłaty do nadpłaty, kary oraz czy wymagana jest instrukcja. CFPB: kary za przedterminową spłatę kredytu wyjaśnia, że niektóre umowy kredytowe mogą naliczać opłatę za wcześniejszą spłatę.
Zmodelowane obniżenie odsetek nie jest rekomendacją do wykorzystywania każdej wolnej kwoty na spłatę długu. W porównaniu uwzględnij wymagalne płatności, potrzeby płynnościowe oraz inne zobowiązania.
Poradnik odsetek od nadpłaty wyjaśnia, w jaki sposób wcześniejsze zmniejszenie kapitału wpływa na późniejsze odsetki i dlaczego sposób traktowania przez kredytodawcę ma znaczenie. Aby poznać mechanikę miesięcznego salda, przeczytaj przejście przez amortyzację.
Przeczytaj oszczędności jako różnicę w harmonogramie
Zaoszczędzone odsetki to odsetki bazowe minus odsetki od dodatkowej płatności. Nie jest to suma dodatkowych wpłat: te płatności spłacają kapitał, który już Pan/Pani długi. Odsetki miesięczne są zaokrąglane do jednostek drobnych, więc ręczne obliczenia przy użyciu niezaokrąglonego wzoru mogą się różnić o kilka groszy.
Częste pytania
Czy nadpłata zawsze skraca okres spłaty kredytu?
Tylko w konwencji modelowanej, gdy pożyczkodawca dopłaca do kapitału, a regularne płatności pozostają bez zmian. Sprawdź swoją umowę.
Czy uwzględnione są kary za wcześniejsze spłaty?
Nie. Dodaj zweryfikowane koszty oddzielnie przed porównaniem całkowitego kosztu.
Czy dodatkowa kwota jest traktowana jako oszczędność?
Nie. Jest to dodatkowa spłata kapitału. Zgłoszona oszczędność to zmniejszenie modelowanych odsetek przed opłatami.
Szacowanie edukacyjne oparte na podanych założeniach. Opłaty, podatki, zmieniające się stopy procentowe oraz indywidualne okoliczności mogą zmienić wynik. Nie jest to spersonalizowana porada finansowa. Przeczytaj oświadczenie dotyczące szacunków.