OraAsigurați-vă că comparația este consistentă
Linia de bază folosește formula de plată lunară cu dobândă fixă. În scenariul cu plăți suplimentare, suma aleasă suplimentară este adăugată la fiecare plată programată și aplicată după dobânda acelei luni. Împrumutul se încheie când soldul rămas și dobânda finală sunt achitate.
Estimarea presupune o taxă de preplată zero, o plată neomisă, o rată constantă și o reducere imediată a principalului. Păstrează plata regulată neschimbată, scurtând perioada. Un împrumutător care recalculează plata în schimb poate produce un rezultat diferit.
Adaugă o plată suplimentară la datorie de 50,00 ori pe lună
Pentru 10.000,00 la 6% peste 36 luni, plata rotunjită standard este 304,22. Programul de rambursare rotunjit la cent are 951,88 de dobândă. Plătind 354,22 lunar, soldul se lichidează în 31 luni, cu o plată finală de 180,69.
Dobânda în programul de plată suplimentară este 807,29: o reducere de144,59 și cinci luni de plată față de baza de referință. Acestea sunt rezultatele modelului înainte de orice taxă de plată suplimentară.
Verifică cum împrumutătorul tratează o plată suplimentară
Întrebați dacă banii suplimentari reduc principalul, înaintează o dată de plată viitoare sau sunt tratați în alt fel. Verificați bonusele de plată anticipată anuală, penalitățile și dacă este necesară o instrucțiune. CFPB: penalități de plată anticipată pentru ipotecă explică că unele acorduri de ipotecă pot încasa pentru rambursarea anticipată.
O reducere a dobânzii modelată nu este o recomandare de a folosi fiecare sumă disponibilă pentru datorie. Păstrați plățile obligatorii, nevoile de lichiditate și alte angajamente în comparație.
Ghidul privind rata de dobândă pentru plățile suplimentare prezintă modul în care o reducere mai timpurie a principalului afectează dobânda ulterioară și de ce tratamentul creditorului contează. Pentru mecanismele de bază ale soldului lunar, citește tutorialul de amortizare.
Compară două planuri de plată
Dobânda economisită este dobânda din scenariul inițial minus dobânda din scenariul cu plăți suplimentare. Nu este suma plăților suplimentare: acestea rambursează principalul pe care îl datorai deja. Dobânda lunară se rotunjește la unitatea monetară minimă, deci un calcul manual fără rotunjire poate diferi cu câțiva cenți.
Întrebări frecvente
O plată suplimentară scurtează întotdeauna împrumutul?
Doar în convenția modelată în care împrumutătorul aplică banii suplimentari pe principal și menține plata regulată neschimbată. Verificați acordul dumneavoastră.
Sunt incluse penalitățile pentru rambursarea anticipată?
Nu. Adaugă cheltuielile verificate separat înainte de a compara costul total.
Se numește banii suplimentari economisire?
Nu. Este o plată suplimentară a principalului. Economia raportată este reducerea dobânzii modelate, înainte de comisioane.
Estimare educațională bazată pe ipotezele menționate. Taxele, impozitele, ratele care se schimbă și circumstanțele individuale pot modifica un rezultat. Acesta nu este sfat financiar personalizat. Citește dezvăluirea de estimare.