OraDecide ce ar trebui să izoleze comparația
Folosiți aceeași sumă și același termen pentru a compara ratele dobânzii. Păstrați suma și rata fixe pentru a compara lungimile termenului. Schimbarea tuturor celor trei simultan poate ascunde de ce plată sau cost diferă.
Fiecare scenariu utilizează plăți lunare constante cu dobândă asupra soldului în scădere. Programul rotunjește dobânda lunară și plățile, și ajustează ultima plată. Excluză taxele de inițiere, asigurarea, resetarea ratei, impozitele și penalitățile.
Același împrumut la 5% și 7%
Împrumutăți 10.000,00 pentru 36 luni, fără comisioane. La 5%, plata regulată este 299,71. La 7%, este 308,77, o diferență de plată regulată de 9,06 pe lună.
Folosind convenția de rotunjire la cent și un plată finală ajustată, dobânda totală este aproximativ 789,54 la 5% și 1.115,76 la 7%. Diferența de dobândă este 326,22. Acest lucru ilustrează o comparație controlată a ratelor, nu o ofertă de împrumut activă.
O comparație a ratelor nu este o comparație reglementată a APR
O taxă poate inversa clasamentul a două oferte în altă caz similare, mai ales dacă vă rambursați datoria devreme. Comparați taxele verificate, timpul pe care așteptați să îl păstrați împrumutul și orice restricții de rambursare. O formulă de plată nu generează un APR legal conform.
CFPB: diferența dintre rata dobânzii la ipotecă și APR explică distincția pentru ipotecile din SUA. Microsoft: calculele pentru împrumuturi cu plată constantă specifică că calculul cu plată constantă exclude taxele și taxele.
O plată mai mică nu stabilește singură un împrumut mai ieftin. Citește compararea dobânzii, taxelor și APR; dacă planifici să rambursezi mai rapid, foloseșteinstrumentul de plată suplimentară cu aceleași condiții inițiale înainte de a compara totalurile modelate.
Păstrează o copie a ofertelor reale
Înregistrează suma primită, suma finanțată, baza ratei, perioada fixă, termenul complet de rambursare, taxele necesare, programul de plată și condițiile de rambursare anticipată. Pentru o refinanțare, include costul închiderii vechii datorii, precum și cel al deschiderii celei noi. Folosește calculul pentru a organiza întrebările, apoi reconciliază-l cu fiecare declarație a furnizorului.
Întrebări frecvente
Poate o plată lunară mai mică să coste mai mult în total?
Da. Prolungirea duratei poate scădea rata de plată, dar dobânda va continua să se acumuleze mai mult timp.
Calculează acest lucru APR?
Nu. Compară un model de plată cu rată constantă specificat. Calculul reglementat APR poate necesita taxe, date ale fluxului de numerar și convenții specifice jurisdicției.
De ce trebuie să compar taxa separat?
Taxele pot modifica ordinea costurilor și pot conta mai mult când datoria este rambursată devreme.
Estimare educațională bazată pe ipotezele menționate. Taxele, impozitele, ratele care se schimbă și circumstanțele individuale pot modifica un rezultat. Acesta nu este sfat financiar personalizat. Citește dezvăluirea de estimare.