OraDécidez ce que la comparaison doit isoler
Utilisez le même montant et la même durée pour comparer les taux d'intérêt. Gardez le montant et le taux fixes pour comparer les durées. Modifier les trois à la fois peut masquer pourquoi le paiement ou le coût diffère.
Chaque scénario utilise des paiements mensuels constants avec intérêts sur le solde décroissant. Le calendrier arrondit les intérêts et les paiements mensuels, et ajuste le dernier paiement. Il exclut les frais d'établissement, l'assurance, les révisions de taux, les taxes et les pénalités.
Le même prêt à 5 % et à 7 %
Considérez un emprunt de 10 000,00 pour une durée de 36 mois, sans frais. À un taux de 5 %, le paiement régulier est de 299,71. À un taux de 7 %, il est de 308,77, soit une différence de paiement régulier de 9,06 par mois.
Avec la convention d’arrondi au centime indiquée et un dernier versement ajusté, les intérêts totaux sont d’environ 789,54 à 5% et 1 115,76 à 7%. L’écart d’intérêts est de 326,22. Cet exemple compare des taux à paramètres identiques ; ce n’est pas une offre actuelle de prêteur.
Comparer les taux n’est pas calculer l’APR
Une commission peut inverser le classement de deux offres autrement similaires, surtout si vous remboursez tôt. Comparez les frais vérifiés, la durée que vous prévoyez de conserver le prêt et toute restriction de remboursement. Une formule de paiement ne dérive pas un taux d'intérêt effectif (APR) juridiquement conforme.
Le CFPB : taux d’intérêt hypothécaire et APR explique la distinction pour les prêts immobiliers américains. Microsoft : calculs de prêt à versements constants précise que le calcul à versements constants lui-même exclut les taxes et les frais.
Une mensualité plus faible ne suffit pas à rendre un prêt moins coûteux. Lisez la comparaison des intérêts, des frais et de l’APR; si vous prévoyez de rembourser plus vite, utilisez l’outil de remboursement supplémentaire avec les mêmes conditions initiales avant de comparer les totaux modélisés.
Conservez une copie des offres réelles
Inscrivez le montant reçu, le montant financé, la base du taux, la période fixe, la durée de remboursement intégral, les frais requis, le calendrier de paiement et les conditions de remboursement anticipé. Pour un refinancement, incluez le coût de clôture du vieux prêt ainsi que celui de l'ouverture du nouveau. Utilisez le calcul pour organiser les questions, puis réconciliez-le avec la divulgation de chaque prêteur.
Questions fréquentes
Peut un paiement mensuel plus bas coûter plus cher au total ?
Oui. Prolonger la durée peut réduire le paiement tout en maintenant l'accumulation des intérêts plus longtemps.
Cet outil calcule-t-il l’APR ?
Non. Le site compare un modèle de paiement précis à taux constant. Les calculs réglementés d’APR peuvent exiger les frais, les dates des flux de trésorerie et les conventions propres à la juridiction.
Pourquoi dois-je comparer les frais séparément ?
Les frais peuvent modifier le classement des coûts et peuvent être plus importants lorsque le prêt est remboursé tôt.
Estimation éducative basée sur les hypothèses indiquées. Les frais, les impôts, les taux variables et les circonstances personnelles peuvent modifier le résultat. Ceci n'est pas un conseil financier personnalisé. Lire le disclaimer des estimations.