OraRendre la comparaison cohérente
L'option de base utilise la formule de paiement mensuel à taux fixe. Dans le scénario de paiement supplémentaire, le montant supplémentaire choisi est ajouté à chaque paiement programmé et appliqué après les intérêts de ce mois. Le prêt se termine lorsque le solde restant et les intérêts finaux sont soldés.
L'estimation suppose l'absence de frais de prépaiement, de paiement manquant, un taux constant et une réduction immédiate du capital. Elle maintient le paiement régulier inchangé, ce qui raccourcit la durée. Un prêteur qui recalcule le paiement à la place peut produire un résultat différent.
Un supplément de 50,00 par mois
Pour 10 000,00 à un taux de 6 % au-dessus de 36 mois, le paiement régulier arrondi est de 304,22. Le calendrier arrondi au centime comporte 951,88 d'intérêts. En payant 354,22 chaque mois, le solde est éteint en 31 mois, avec un dernier paiement de 180,69.
Les intérêts du calendrier de paiement supplémentaire sont 807,29: une réduction de144,59 et cinq mois de paiement par rapport à la référence. Il s'agit de résultats du modèle avant toute commission de paiement supplémentaire.
Vérifiez les règles du prêteur
Vérifiez si le supplément réduit le capital, anticipe une date d'échéance future ou est géré d'une autre manière. Consultez les plafonds de surpaiement annuel, les pénalités et si une instruction est nécessaire. CFPB : pénalités de prépaiement hypothécaire explique que certains accords hypothécaires peuvent facturer un remboursement anticipé.
Une réduction d'intérêts modélisée n'est pas une recommandation d'utiliser chaque somme disponible pour la dette. Gardez les paiements requis, les besoins de liquidité et les autres engagements dans la comparaison.
Le guide sur la suramortisation des intérêts explique comment une réduction anticipée du capital influence les intérêts ultérieurs et pourquoi le traitement par le prêteur est important. Pour comprendre les mécan du mécan de calcul du solde mensuel sous-jacent, lisez le tutoriel d'amortissement.
Lisez les économies comme une différence d'horaires
Les intérêts économisés correspondent aux intérêts de base moins les intérêts dus aux paiements supplémentaires. Il ne s'agit pas de la somme des dépôts supplémentaires : ces paiements remboursent le capital que vous deviez déjà. Les intérêts mensuels sont arrondis aux plus petites unités, de sorte qu'un calcul manuel utilisant une formule non arrondie peut différer de quelques centimes.
Questions fréquentes
Une surpaiement réduit-il toujours le prêt ?
Uniquement selon la convention modélisée où le prêteur applique des fonds supplémentaires au capital et maintient le paiement régulier inchangé. Vérifiez votre accord.
Les pénalités de remboursement anticipé sont-elles incluses ?
Non. Ajoutez les frais vérifiés séparément avant de comparer le coût total.
L'argent supplémentaire est-il compté comme une épargne ?
Non. Il s'agit d'un remboursement additionnel du capital. L'économie signalée correspond à la réduction des intérêts modélisés, avant les frais.
Estimation éducative basée sur les hypothèses indiquées. Les frais, les impôts, les taux variables et les circonstances personnelles peuvent modifier le résultat. Ceci n'est pas un conseil financier personnalisé. Lire le disclaimer des estimations.