OraGaranta que a comparação seja consistente
O valor base utiliza a fórmula de pagamento mensal com taxa fixa. Na situação de pagamento extra, o valor extra escolhido é adicionado a cada pagamento programado e aplicado após os juros desse mês. O empréstimo termina quando o saldo devedor e os juros finais são quitados.
A estimativa pressupõe ausência de taxa de pré-pagamento, pagamento não realizado, taxa constante e redução imediata do capital. Mantém o pagamento regular inalterado, encurtando o prazo. Um credor que recalcule o pagamento em vez disso pode produzir um resultado diferente.
Um extra 50,00 por mês
Para 10 000,00 a uma taxa de 6% sobre 36 meses, o pagamento regular arredondado é 304,22. O cronograma com arredondamento ao centavo tem 951,88 de juros. Pagar 354,22 por mês elimina o saldo em 31 meses, com um pagamento final de 180,69.
Juros no cronograma de pagamento extra são 807,29: uma redução de144,59 e cinco meses de pagamento em comparação com a linha de base. Estes são resultados do modelo antes de qualquer taxa de pagamento extra.
Verificar como o credor trata um pagamento extra
Pergunte se o dinheiro extra reduz o capital, adianta uma data de vencimento futura ou é tratado de outra forma. Verifique as permissões de pagamento extra anual, as penalidades e se é necessária uma instrução. CFPB: penalidades de pré-pagamento de hipoteca explica que alguns acordos de hipoteca podem cobrar por reembolso antecipado.
Uma redução de juros modelada não é uma recomendação para usar todo o dinheiro disponível para pagar dívidas. Mantenha os pagamentos obrigatórios, as necessidades de liquidez e outros compromissos na comparação.
O guia sobre juros de pagamento extra explica como uma redução antecipada do capital afeta os juros posteriores e por que o tratamento do credor é importante. Para os mecanismos mensais do saldo subjacente, leia o roteiro de amortização.
Leia as poupanças como a diferença de um calendário
Os juros poupados correspondem aos juros de base menos os juros da pagamento extra. Não é a soma das depósitos extras: esses pagamentos reembolsam o capital que já deviam. Os juros mensais são arredondados para unidades menores, de modo que um cálculo manual usando uma fórmula não arredondada pode diferir em alguns centavos.
Perguntas frequentes
Um pagamento extra encurta sempre o empréstimo?
Apenas sob a convenção modelada em que o credor aplica dinheiro extra ao capital e mantém o pagamento regular inalterado. Verifique o seu acordo.
As as multas de pagamento antecipado estão incluídas?
Não. Adicione as cobranças verificadas separadamente antes de comparar o custo total.
O dinheiro extra é contado como uma poupança?
Não. É um pagamento adicional do capital. A economia reportada é a redução dos juros modelados, antes das taxas.
Estimativa educativa usando as suposições indicadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isto não é aconselhamento financeiro personalizado. Ler o aviso de isenção de responsabilidade.