OraFaça a comparação consistente
O cenário base utiliza a fórmula de pagamento mensal com taxa fixa. No cenário de pagamento extra, o valor extra escolhido é adicionado a cada pagamento programado e aplicado após os juros desse mês. O empréstimo termina quando o saldo devedor e os juros finais são quitados.
A estimativa pressupõe nenhuma taxa de pré-pagamento, nenhum pagamento perdido, uma taxa constante e redução imediata do principal. Ela mantém o pagamento regular inalterado, encurtando o prazo. Um credor que recalcule o pagamento em vez disso pode produzir um resultado diferente.
Um adicional de 50,00 a cada duas semanas
Para 10.000,00 a uma taxa de 6% sobre 36 meses, o pagamento regular arredondado é 304,22. O cronograma com arredondamento por centavos tem 951,88 de juros. Pagar 354,22 a cada duas semanas elimina o saldo em 31 meses, com um pagamento final de 180,69.
Juros no cronograma de pagamento extra são 807,29: uma redução de144,59 e cinco meses de pagamento em comparação com a linha de base. Estes são os resultados do modelo antes de qualquer taxa de pagamento extra.
Verifique como o credor trata um pagamento extra
Pergunte se o dinheiro extra reduz o principal, adianta uma data de vencimento futura ou é tratado de outra forma. Verifique as permissões de pagamento extra anual, as penalidades e se é necessário um comando. CFPB: penalidades de pré-pagamento de hipoteca explica que alguns acordos de hipoteca podem cobrar por reembolso antecipado.
Uma redução de juros modelada não é uma recomendação para usar todo o dinheiro disponível para pagar dívidas. Mantenha os pagamentos obrigatórios, as necessidades de liquidez e outros compromissos na comparação.
O guia de pagamento extra de juros explica como uma redução antecipada do principal afeta os juros posteriores e por que o tratamento do credor é importante. Para entender os mecanismos mensais do saldo subjacente, leia o passo a passo da amortização.
Leia as economias como a diferença de um cronograma
O juros economizados correspondem aos juros da linha de base menos os juros do pagamento extra. Não é a soma dos depósitos extras: esses pagamentos resgatam o principal que você já devia. Os juros mensais são arredondados para unidades menores, de modo que um cálculo manual usando uma fórmula não arredondada pode diferir em alguns centavos.
Perguntas frequentes
O pagamento extra sempre encurta o empréstimo?
Apenas sob a convenção modelada em que o credor aplica dinheiro extra ao principal e mantém a parcela pagamento regular inalterado. Verifique seu acordo.
As as penalidades de pagamento antecipado estão incluídas?
Não. Adicione as taxas verificadas separadamente antes de comparar o custo total.
Is the extra payment counted as a saving?
Não. É uma amortização adicional do principal. A economia reportada é a redução dos juros modelados, antes das taxas.
Estimativa educacional usando as suposições informadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isso não é aconselhamento financeiro personalizado. Leia o aviso de isenção de responsabilidade das estimativas.