OraUm pagamento que reduz o saldo
Pagamento mensal M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], com principal P, taxa mensal i = taxa nominal anual ÷ 12 e n pagamentos mensais. Com juros zero, M = P ÷ n. Este é um modelo de amortização com taxa constante e pagamento no final do mês, consistente com Microsoft: cálculos de empréstimo com pagamento constante.
O cronograma cobra juros sobre o saldo inicial de cada mês, depois aplica o restante do pagamento ao principal. Arredonda os juros e o pagamento de cada mês para a menor unidade da moeda e ajusta o pagamento final para zerar o saldo.
Empréstimo de 10.000,00 por 36 meses
Com uma taxa anual ilustrativa de 6%, a taxa mensal é de 0,5%. A fórmula resulta em 304,219374…; o pagamento regular arredonda para304,22. Sob a convenção de arredondamento mensal desta ferramenta, o total de juros é 951,88 e o pagamento final é 304,18.
No primeiro mês, os juros são 10.000 × 0,005 = 50,00. O pagamento resgata 254,22 do principal, deixando 9.745,78. Os juros do mês seguinte são calculados sobre esse saldo menor.
Siga o exemplo de amortização do empréstimo para ver como cada pagamento é dividido entre juros e principal. Para alterar o plano de pagamento mantendo as suposições originais do empréstimo visíveis, compare o calculadora de pagamentos extras.
O pagamento é apenas uma parte do custo
Um prazo mais longo pode reduzir a parcela parcela necessária, enquanto aumenta os juros pagos ao longo de todo o período. Compare o total do reembolso, as taxas, a flexibilidade e o tempo que você permanece endividado. Taxas iniciais ou recorrentes estão fora deste cronograma básico.
A taxa de juros inserida não é automaticamente um APR. CFPB: taxa de juros do empréstimo e APRexplica que o APR do empréstimo é uma medida de custo mais ampla; as divulgações específicas dependem do produto e da jurisdição.
Quando este modelo não se encaixa
Empréstimos com taxa variável, períodos de juros apenas, pagamentos balão, acréscimo diário, pagamentos em atraso e datas irregulares exigem cronogramas diferentes. O acordo e o extrato do seu credor prevalecem sobre esta estimativa educacional. Mesmo um empréstimo fixo pode diferir ligeiramente devido às datas de pagamento e ao arredondamento.
Perguntas frequentes
Devo inserir APR como a taxa de juros?
Utilize a taxa contratual que incide sobre o saldo. Um APR pode incorporar outros custos e pode não gerar o pagamento contratual correto.
Por que o último pagamento é diferente?
As pagamentos regulares e os juros mensais são arredondados. O pagamento final é ajustado para quitar o saldo principal e os juros restantes.
Uma parcela menor significa um empréstimo mais barato?
Não necessariamente. Um prazo mais longo pode reduzir a parcela mensais enquanto aumenta os juros totais.
Estimativa educacional usando as suposições informadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isso não é aconselhamento financeiro personalizado. Leia o aviso de isenção de responsabilidade das estimativas.