OraPlatba, která snižuje zůstatek
Měsíční splátka M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], kde P je jistina, měsíční sazba i = roční jmenovitá sazba ÷ 12 a n je počet měsíčních splátek. Při nulovém úroku je M = P ÷ n. Jedná se o model s konstantní sazbou a splácením na konci měsíce, který je v souladu s Microsoft: výpočty půjčky s konstantní platbou.
Rozvrh účtuje úrok z každého zůstatku na začátku období, poté zbytek platby přičítá k jistině. Zaokrouhluje úrok i platbu každého měsíce na menší jednotku měny a upravuje poslední platbu tak, aby byl zůstatek vyrovnán.
Vypožičíte si 10 000,00 na 36 měsíců
Při ilustrativní roční sazbě 6% je měsíční sazba 0,5%. Vzorec dává 304,219374…; pravidelná splátka se zaokrouhlí na304,22. Podle měsíčního zaokrouhlovacího pravidla tohoto nástroje je celkový úrok 951,88 a poslední splátka je 304,18.
V prvním měsíci je úrok 10 000 × 0,005 = 50,00. Platba splatí 254,22 z jistiny, zůstává tedy 9 745,78. Úrok v následujícím měsíci se vypočítá z tohoto menšího zůstatku.
Následujte příklad amortizace půjčky, abyste viděli, jak se každá splátka rozděluje na úrok a jistinu. Chcete-li změnit splátkový plán při zachování viditelnosti původních podmínek půjčky, porovnejte kalkulačku pro mimořádné splátky.
Platba je pouze jedna část nákladů
Delší období může snížit nutnou splátku, přičemž celkově zvýší úrok zaplacený během celého období. Porovnejte celkovou splátku, poplatky, flexibilitu a dobu, po kterou zůstáváte v dluhu. Počáteční nebo opakující se poplatky leží mimo tento základní přehled.
Zadaná úroková sazba není automaticky APR. CFPB: úroková sazba hypotéky a APRvysvětluje, že hypoteční APR je širší ukazatel nákladů; konkrétní odhalení závisí na produktu a jurisdikci.
Když tento model nevyhovuje
Proměnné úrokové půjčky, období pouze úroků, balonické splátky, denní úhrada, neuhrazené splátky a nepravidelné termíny vyžadují různé přehledy. Dohoda a výpise vaší banky mají přednost před tímto vzdělávacím odhadem. I u pevné půjčky může dojít k malým rozdílnostem kvůli datům splátek a zaokrouhlování.
Časté otázky
Měl bych zadat APR jako úrok?
Použijte smluvní úrokovou sazbu, která se přičítá k zůstatku. Hodnota APR může zahrnovat další náklady a nemusí vygenerovat správnou smluvní splátku.
Proč je poslední splátka odlišná?
Pravidelné platby a měsíční úroky jsou zaokrouhleny. Poslední platba je upravena tak, aby byla vymazána zbývající jistina a úrok.
Nízká splátka znamená levnější úvěr?
Není to vždy tak. Delší lhůta může snížit měsíční splátku, přičemž celkový úrok se zvýší.
Vzdělávací odhad s použitím uvedených předpokladů. Účtované poplatky, daně, měnící se sazby a individuální okolnosti mohou změnit výsledek. Jedná se o nevzdělávací finanční odhad, nikoliv o personalizovanou finanční radu. Přečtěte si prohlášení o odpovědnosti za odhady.