OraUn pagamento che riduce il saldo
Pagamento mensile M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], con capitale P, tasso mensile i = tasso annuo nominale ÷ 12 e n pagamenti mensili. A tasso zero, M = P ÷ n. Questo è un modello di rimborso a tasso costante, a fine mese, coerente con Microsoft: calcoli del prestito a pagamento costante.
Lo strumento per il debito applica gli interessi su ogni saldo iniziale, quindi applica il resto del pagamento al capitale. Arrotonda gli interessi e il pagamento di ogni mese all'unità minore della valuta, e regola l'ultimo pagamento per azzerare il saldo.
Prendere in prestito 10.000,00 per 36 mesi
A un tasso annuo illustrativo di 6%, il tasso mensile è 0,5%. La formula fornisce 304,219374…; il pagamento regolare arrotondato è304,22. Secondo la convenzione di arrotondamento mensile di questo strumento, gli interessi totali sono 951,88 e l'ultimo pagamento è 304,18.
Nel primo mese, gli interessi sono 10.000 × 0,005 = 50,00. Il pagamento ripaga 254,22 del capitale, lasciando 9745,78. Gli interessi del mese successivo sono calcolati su quel saldo più piccolo.
Segui l'esempio di ammortamento del prestito per vedere come ogni pagamento si divide tra interessi e capitale. Per modificare il piano di pagamento mantenendo visibili le ipotesi originali del prestito, confronta il calcolatore di pagamenti extra.
Il pagamento è solo una parte del costo
Un termine più lungo può ridurre il pagamento richiesto, ma aumenta gli interessi pagati durante l'intero periodo. Confronta il rimborso totale, le spese, la flessibilità e il tempo che rimani in debito. Le spese iniziali o ricorrenti sono al di fuori di questo schema di base.
Il tasso di interesse inserito non è automaticamente un APR. CFPB: tasso di interesse mutuo e APRspiega che il APR del mutuo è una misura dei costi più ampia; le specifiche divulgazioni dipendono dal prodotto e dalla giurisdizione.
Quando questo modello non si adatta
I prestiti a tasso variabile, i periodi di interessi solo, i pagamenti a palloncino, l'accumulo giornaliero, i pagamenti mancati e le date irregolari richiedono calendari diversi. L'accordo e lo stato del tuo creditore prevalgono su questa stima educativa. Anche un prestito fisso può differire leggermente a causa delle date di pagamento e dell'arrotondamento.
Domande frequenti
Dovrei inserire APR come tasso di interesse?
Usa il tasso contrattuale che si applica al saldo. Un APR può includere altri costi e potrebbe non generare il pagamento contrattuale corretto.
Perché l'ultimo pagamento è diverso?
I pagamenti regolari e gli interessi mensili sono arrotondati con il metodo al più vicino, a metà verso l'alto. L'ultimo pagamento viene regolato per estinguere il capitale residuo e gli interessi.
Un pagamento inferiore significa un prestito più economico?
Non necessariamente. Un termine più lungo può abbassare la rata mensile aumentando gli interessi totali.
Stima educativa basata sulle assunzioni indicate. Commissioni, tasse, tassi variabili e circostanze individuali possono modificare il risultato. Questo non è un consiglio finanziario personalizzato. Leggi il disclaimer delle stime.