OraUn pago que reduce el saldo
Pago mensual M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], con capital P, tasa mensual i = tasa nominal anual ÷ 12 y n pagos mensuales. A interés cero, M = P ÷ n. Este es un modelo de amortización con cuota fija y fin de mes, coherente con Microsoft: cálculos de préstamo con pago constante.
El calendario aplica intereses sobre el saldo inicial de cada mes, luego aplica el resto del pago al capital. Redondea los intereses y el pago de cada mes a la unidad menor de la moneda, y ajusta el pago final para liquidar el saldo.
Préstamo de 10.000,00 durante 36 meses
A una tasa anual ilustrativa del 6%, la tasa mensual es del 0,5%. La fórmula da como resultado 304,219374…; el pago regular se redondea a304,22. Según la convención de redondeo mensual de esta herramienta, los intereses totales son 951,88 y el pago final es 304,18.
En el primer mes, los intereses son 10.000 × 0,005 = 50,00. El pago devuelve 254,22 del capital, dejando 9745,78. Los intereses del mes siguiente se calculan sobre ese saldo menor.
Sigue el ejemplo de amortización de préstamo para ver cómo cada pago se divide en intereses y capital. Para cambiar el plan de pagos manteniendo visibles las suposiciones originales del préstamo, compara la calculadora de pagos extra.
El pago es solo una parte del coste
Un plazo más largo puede reducir el pago requerido mientras aumenta los intereses pagados durante todo el periodo. Compara el reembolso total, las tasas, la flexibilidad y el tiempo que permaneces en deuda. Las tarifas iniciales o recurrentes están fuera de este calendario básico.
La tasa de interés introducida no es automáticamente una APR. CFPB: la tasa de interés hipotecaria y la APRexplican que la APR es una medida de coste más amplia; las revelaciones específicas dependen del producto y la jurisdicción.
Cuando este modelo no encaja
Los préstamos a tipo variable, periodos de solo intereses, pagos a bola, acumulación diaria, pagos impagados y fechas irregulares requieren calendarios diferentes. El acuerdo y el estado de su prestamista tienen prioridad sobre esta estimación educativa. Incluso un préstamo fijo puede diferir ligeramente debido a las fechas de pago y al redondeo.
Preguntas frecuentes
¿Debería introducir el APR como la tasa de interés?
Utiliza la tasa contractual que se aplica al saldo. Una APR puede incluir otros costes y no producir el pago contractual correcto.
¿Por qué el último pago es diferente?
Los pagos regulares y los intereses mensuales se redondean. El pago final se ajusta para liquidar el capital y los intereses restantes.
¿Significa un pago menor una hipoteca más barata?
No necesariamente. Un plazo más largo puede reducir la cuota mensual mientras aumenta los intereses totales.
Estimación educativa basada en los supuestos indicados. Las tasas, impuestos, variaciones de tipo y circunstancias individuales pueden alterar el resultado. Esto no es asesoramiento financiero personalizado. Lee la declaración de descargo de responsabilidad.