OraПлатіж, що зменшує залишок
Місячний платіж M = P × i ÷ [1 − (1 + i)−n], з основною сумою P, місячною ставкою i = річна номінальна ставка ÷ 12 та n місячних платежів. При нульовому відсотку M = P ÷ n. Це модель погашення з постійною ставкою та платежами на кінець місяця, що відповідає Microsoft: розрахунки позички з постійним платежем.
План нараховує відсотки на кожний залишок боргу, а решту платежу спрямовує на погашення основної суми. Він округлює відсотки та платежі кожного місяця до найменшої одиниці валюти, а останній платеж коригує для повного погашення залишку.
Позичити 10 000,00 на 36 місяців
При ілюстративній річній ставці 6% щомісячна ставка становить 0,5%. Формула дає 304,219374…; регулярний платеж округлюється до304,22. Згідно з конвенцією цього інструменту щодо щомісячного округлення, загальні відсотки становлять 951,88, а останній платеж дорівнює 304,18.
У першому місяці відсотки становлять 10 000 × 0,005 = 50,00. Оплата погашає 254,22 з основної суми, залишаючи 9 745,78. Відсотки наступного місяця розраховуються на цій меншій сумі залишку.
Слідкуйте приклад амортизації кредиту амортизації кредиту, щоб побачити, як кожна сплата розподіляється між відсотками та основною сумою. Щоб змінити план сплати, зберігаючи при цьому видимі початкові умови кредиту, порівняйте калькулятор додаткових платежів.
Оплата — це лише частина витрат
Довший термін може зменшити необхідний платеж, але збільшить відсотки, сплачені протягом усього періоду. Порівняйте загальну суму погашення, комісії, гнучкість та час, протягом якого ви залишаєтесь у боргу. Початкові або регулярні платежі не входять до цього базового графіку.
Введеним відсотком не є автоматично APR. CFPB: відсоткова ставка за позикою та APRпояснює, що APR — це ширша міра витрат; конкретні відкриття залежать від продукту та юрисдикції.
Коли ця модель не підходить
Змінні відсотки за кредитами, періоди виплати лише відсотків, великі фінальні платежі, щоденне нараховування, пропущені платежі та нерегулярні дати потребують різних графіків. Угода вашого позичальника та його виписка мають пріоритет над цією освітньою оцінкою. Навіть фіксований кредит може відрізнятися трохи через дати платежів та округлення.
Поширені запитання
Чи вказати APR як відсотки?
Використовуй договірну ставку, що нараховується на залишок. APR може включати інші витрати і може не забезпечити правильний договірний платеж.
Чому останній платеж відрізняється?
Регулярні платежі та щомісячні відсотки округляються. Останній платеж коригується для погашення залишкової основної суми та відсотків.
Чи означає менша виплата дешевший борг?
Не обов'язково. Довший період може зменшити щомісячний платеж, але збільшити загальні відсотки.
Навчальна оцінка за наведеними припущеннями. Комісії, податки, зміни ставок і особисті обставини можуть вплинути на результат. Цей розрахунок не є персональною фінансовою порадою. Прочитай застереження щодо оцінок.