OraDecida o que a comparação deve isolar
Use o mesmo valor e prazo para comparar as taxas de juros. Mantenha o valor e a taxa fixos para comparar os prazos. Alterar os três de uma vez pode esconder o motivo da diferença no pagamento ou no custo.
Cada cenário utiliza pagamentos mensais constantes com juros sobre o saldo decrescente. O cronograma arredonda os juros mensais e os pagamentos, e ajusta o pagamento final. Ele exclui taxas iniciais, seguros, reajustes de taxa, impostos e multas.
O mesmo empréstimo a 5% e 7%
Considere 10.000,00 emprestado por 36 meses, sem taxas. A 5%, a parcela regular é 299,71. A 7%, é 308,77, uma diferença de pagamento regular de 9,06 por mês.
Com o arredondamento em centavos descrito e a última parcela ajustada, o total de juros é de cerca de 789,54 a 5% e 1.115,76 a 7%. A diferença de juros é de 326,22. Essa é uma comparação controlada entre taxas, não uma oferta atual de crédito.
Comparar taxas não é comparar a APR oficial
Uma taxa pode reverter a classificação de duas ofertas semelhantes, especialmente se você pagar antecipadamente. Compare as taxas verificadas, o tempo que você espera manter o empréstimo e quaisquer restrições de pagamento. Uma fórmula de pagamento não gera um APR juridicamente conformado.
CFPB: taxa de juros de hipoteca e APR explica a distinção para hipotecas nos EUA. Microsoft: cálculos de empréstimo com pagamento constante especifica que o cálculo de pagamento constante exclui impostos e taxas.
Um pagamento menor não estabelece, por si só, um empréstimo mais barato. Leia a comparação de juros, taxas e APR; se planejar quitar mais rápido, utilize aferramenta de pagamento extra com os mesmos termos iniciais antes de comparar os totais modelados.
Mantenha uma cópia das ofertas reais
Anote o valor recebido, o valor financiado, a base da taxa, o período fixo, o prazo de pagamento integral, as taxas exigidas, o cronograma de pagamentos e as condições de pagamento antecipado. Para um refinanciamento, inclua o custo de encerramento do empréstimo antigo, bem como a abertura do novo. Utilize o cálculo para organizar as perguntas, em seguida, concilie com a divulgação de cada credor.
Perguntas frequentes
Um pagamento mensal menor pode custar mais no total?
Sim. Estender o prazo pode reduzir a parcela parcela mensais enquanto mantém os juros acumulando por mais tempo.
Isso calcula APR?
Não. Ele compara um modelo de pagamento com taxa constante especificado. Os cálculos regulados APR podem exigir taxas, datas de fluxo de caixa e convenções específicas da jurisdição.
Por que preciso comparar as taxas separadamente?
As taxas podem alterar a classificação de custos e podem ser mais relevantes quando o empréstimo é quitado antecipadamente.
Estimativa educacional usando as suposições informadas. Taxas, impostos, taxas variáveis e circunstâncias individuais podem alterar o resultado. Isso não é aconselhamento financeiro personalizado. Leia o aviso de isenção de responsabilidade das estimativas.