Compara las estrategias de pago de deuda

Dos prioridades, un presupuesto mensual

La estrategia «avalancha» prioriza la tasa anual más alta. La estrategia «bola de nieve» prioriza el saldo inicial más bajo. La hoja de cálculo de reducción de deuda de la CFPB explica estos dos enfoques de priorización y la redirección de los pagos liberados .

El presupuesto aquí es la suma de los pagos mínimos originales introducidos más el importe extra mensual. Se mantiene fijo después de que se pague una deuda. La herramienta no recalcula el mínimo de un emisor como un porcentaje del saldo restante ni reduce tu presupuesto planificado cuando se paga una cuenta.

Sigue el orden mensual

Los saldos iniciales establecen las prioridades una vez al mes. Los intereses son el saldo inicial de cada deuda × la tasa nominal anual ÷ 12, redondeado hacia arriba a la unidad menor de moneda. Los pagos se realizan al final del mes. Se paga primero cada mínimo fijo, limitado a la cantidad adeudada; el presupuesto restante sigue la prioridad seleccionada y se traslada a la siguiente deuda en el mismo mes si es necesario.

En caso de empate, el método avalancha prioriza el saldo menor y el método bola de nieve, el tipo más alto. Si persiste el empate exacto, se usa el orden de entrada. Si el pago asignado a una deuda con intereses positivos no reduce el saldo tras redondear los intereses, la herramienta rechaza el escenario en lugar de inventar una fecha de liquidación. El saldo pendiente al final del plazo elegido sigue mostrándose como pendiente.

Para un saldo con un pago fijo, utiliza el calculador de pago único de saldo en lugar de un modelo de ordenación de múltiples deudas. La guía sobre intereses de pago anticipado explica la reducción del capital detrás de la comparación y las condiciones del prestamista que pueden cambiar el resultado real.

Compara tres deudas con un presupuesto fijo de 225,00

En una pantalla estrecha, desliza la tabla horizontalmente para ver todas las columnas.

Los pagos mínimos suman 125,00. Añade 100,00 extra para disponer de un presupuesto mensual fijo de 225,00. El método avalancha destina primero el extra a C; el método bola de nieve, a B.

Según las convenciones de redondeo y asignación mensual de esta herramienta, la estrategia avalancha liquida las deudas en 18 meses con 549,22 de intereses. La estrategia bola de nieve tarda 19 meses con 661,59 de intereses. La diferencia de intereses es 112,37. Estos son resultados del modelo ajustado, no promesas universales de ahorro.

Una prioridad aritmética no es un plan de deuda completo

El modelo excluye nuevos préstamos, comisiones, tipos promocionales o variables, intereses diarios reales, pagos impagados, penalizaciones, cambios en los mínimos requeridos y restricciones sobre el capital principal extra. Por tanto, una cuenta real puede diferir sustancialmente. El presupuesto no utilizado del último mes no es un pago y no se cuenta como intereses ahorrados.

Tampoco evalúa obligaciones garantizadas o prioritarias, consecuencias legales, liquidación, elegibilidad o capacidad personal para pagar. No utilice un ranking de tipos para decidir qué pago esencial o legalmente urgente omitir. Reconcilie las entradas con los acuerdos y estados reales; esto es una comparación transparente, no asesoramiento financiero.