OraDvě priority, jeden měsíční rozpočet
Strategie laviny dává přednost dluhu s nejvyšší roční sazbou. Sněhová koule začíná dluhem s nejnižším počátečním zůstatkem. Pracovní list CFPB pro snižování dluhů vysvětluje oba postupy a přesměrování uvolněných splátek.
Rozpočet zde představuje součet původně zadaných minimálních splátek plus další měsíční částku. Zůstává pevný po splacení dluhu. Nástroj nevyčítá minimální splátku vydavatele jako procento zbývajícího zůstatku ani neubere plánovaný rozpočet, když je účet splacen.
Sledujte měsíční pořadí
Otevírací zůstatky nastavují priority jednou měsíčně. Úrok je vypočten jako otevírací zůstatek každého dluhu × roční nominální sazba ÷ 12, zaokrouhleno na nejbližší hodnotu, poloviny nahoru. Platby probíhají na konci měsíce. Nejprve je zaplacena každá pevná minimální splátka, přičemž je omezena na částku, která je splatná; zbývající rozpočet následuje vybranou prioritu a v případě potřeby se přelévá na další dluh ve stejném měsíci.
Metoda lavinové úpravy při shodných hodnotách směřuje k menšímu zůstatku; metoda sněhové koule při shodných hodnotách směřuje k vyšší sazbě. Přesné zbytky při shodných hodnotách dodržují pořadí vstupu. Pokud by platba přiřazená dluhu s úrokem nevedla k jeho snížení po zaokrouhleném úroku, nástroj scénář zamítne, místo aby vymyslel datum splacení. Neuhrazený zůstatek na zvoleném horizontu zůstane viditelně neuhrazen.
Pro jeden zůstatek s pevnou splátkou použijte místo modelu pro řazení více dluhů kalkulačku splacení jednoho dluhu. Přehled o mimořádných splátkách a úrocích vysvětluje snížení jistiny, které stojí za srovnáním, a podmínky věřitele, které mohou změnit reálný výsledek.
Porovnejte tři dluhy při pevném rozpočtu 225,00
Na úzkém displeji posouvejte tabulku vodorovně, abyste viděli všechny sloupce.
| Dluh | Počáteční zůstatek | Roční úrok | Pevný minimální dluh |
|---|---|---|---|
| A | 1 000,00 | 18% | 40,00 |
| B | 500,00 | 6% | 25,00 |
| C | 2 000,00 | 24% | 60,00 |
Minimální splátky dávají dohromady 125,00. Přidejte mimořádných 100,00 a získáte pevný měsíční rozpočet 225,00. Strategie laviny nejprve směřuje mimořádnou splátku k C; strategie sněhové koule k B.
Podle měsíčních pravidel zaokrouhlování a přidělování této metody lavinová metoda splatí dluhy za 18 měsíců s úrokem 549,22. Metoda sněhové koule trvá 19 měsíců s úrokem 661,59. Rozdíl v úrocích činí 112,37. Jedná se o výsledky shodných modelů, nikoliv o univerzální sliby úspor.
Arithmetická priorita není kompletní splátkový plán
Model vylučuje nové půjčky, poplatky, promo nebo proměnlivé sazby, skutečný denní úrok, neuhrazené splátky, pokuty, změny povinných minimálních splátek a omezení mimořádných splátek jistiny. Skutečný účet se proto může výrazně lišit. Nevyužitý rozpočet v posledním měsíci není splátkou a není počítán jako ušetřený úrok.
Tato aplikace rovněž nevyhodnocuje zajištěné ani prioritní závazky, právní důsledky, vyrovnání, způsobilost nebo osobní únosnost dluhu. Nepoužívejte řazení sazeb k rozhodnutí, jakou povinnou nebo právně naléhavou splátku vynechat. Srovnávejte vstupy s reálnými smlouvami a výpisy; jedná se o transparentní porovnání, nikoliv o finanční poradenství.
Časté otázky
Zmenšuje se rozpočet, jak se splácí dluhy?
Ne. Původní minimální splátky plus mimořádné splátky tvoří pevný měsíční rozpočet. Uvolněné částky jsou přesměrovány na zbývající dluhy, přičemž je omezeno na skutečně dlužnou částku.
Vyrábí metoda lavinová vždy přesně stejnou úsporu jako v příkladu?
Ne. Příklad představuje pouze jednu konkrétní sadu zůstatků, sazeb a splátek. Různé vstupy, poplatky nebo reálná pravidla mění výsledek.
Toto přesně odpovídá mému výpisu z kreditní karty?
Ne. Používá pevné minimální předpoklady, nominální roční sazby dělené 12 a měsíční zaokrouhlování. Emitenti mohou používat denní výpočty, více sazeb a měnící se minima.
Vzdělávací odhad s použitím uvedených předpokladů. Účtované poplatky, daně, měnící se sazby a individuální okolnosti mohou změnit výsledek. Jedná se o nevzdělávací finanční odhad, nikoliv o personalizovanou finanční radu. Přečtěte si prohlášení o odpovědnosti za odhady.