OraDwie priorytety, jeden miesięczny budżet
Metoda lawiny nadaje pierwszeństwo najwyższej rocznej stopie. Metoda śnieżnej kuli zaczyna od najmniejszego salda początkowego. Arkusz CFPB dotyczący redukcji zadłużenia wyjaśnia oba podejścia i przekierowywanie uwolnionych środków na kolejne spłaty.
Budżet tutaj to suma wpłaconych pierwotnie minimalnych płatności plus dodatkową kwotę miesięczną. Pozostaje stały po spłacie długu. Narzędzie nie przelicza minimalnej płatności emitenta jako procentu z pozostałego salda ani nie zmniejsza zaplanowanego budżetu po spłacie konta.
Postępuj zgodnie z miesięcznym zamówieniem
Otwierające salda ustalają priorytety raz na miesiąc. Odsetki to saldo początkowe każdego długu × roczna stopa nominalna ÷ 12, zaokrąglone do najbliższej wartości, połówki w górę. Płatności następują na koniec miesiąca. Każda stała minimalna jest płatna pierwsza, z limitem w wysokości należności; pozostały budżet podąża wybranym priorytetem i w razie potrzeby rozlewa się na kolejny dług w tym samym miesiącu.
Metoda lawiny w przypadku równych wartości kieruje się mniejszym saldem; metoda kuli śnieżnej w przypadku równych wartości kieruje się wyższą stopą. Dokładne pozostałe równości używają kolejności wprowadzenia. Jeśli przypisane płatność dla długu z odsetkami nie zmniejszyłoby go po zaokrągleniu odsetek, narzędzie odrzuci scenariusz zamiast wymyślać datę spłaty. Niezapłacone saldo w wybranym horyzoncie pozostaje widocznie niezapłacone.
Dla jednego salda z stałą płatnością użyj kalkulatora spłaty jednorazowego salda zamiast modelu kolejności wielodługów. Przewodnik po nadpłatach i odsetkach wyjaśnia redukcję kapitału stojącą za porównaniem oraz warunki pożyczkodawcy, które mogą zmienić realny wynik.
Porównaj trzy długi przy stałym budżecie 225,00
Na wąskim ekranie przewijaj tabelę poziomo, aby zobaczyć wszystkie kolumny.
| Dług | Saldo początkowy | Roczna stopa | Stała minimalna kwota |
|---|---|---|---|
| A | 1000,00 | 18% | 40,00 |
| B | 500,00 | 6% | 25,00 |
| C | 2000,00 | 24% | 60,00 |
Suma minimalnych wartości to 125,00. Dodaj 100,00 dodatkową płatność, aby ustalić stały 225,00 miesięczny budżet. Metoda lawiny najpierw kieruje dodatkową płatność do C, a metoda kuli śnieżnej najpierw kieruje ją do B.
W ramach miesięcznych zasad zaokrągleń i alokacji dla tego narzędzia, metoda lawiny spłaca długi w 18 miesiącach z odsetkami w wysokości 549,22. Metoda kuli śnieżnej zajmuje 19 miesięcy z odsetkami w wysokości 661,59. Różnica w odsetkach wynosi 112,37. Są to wyniki dopasowane modelu, a nie uniwersalne obietnice oszczędności.
Priorytet arytmetyczny nie jest pełnym planem spłaty długu
Model wyklucza nowe kredyty, opłaty, promocyjne lub zmienne stopy procentowe, rzeczywiste dzienne odsetki, niezapłacone raty, kary, zmieniające się wymagalne minimum oraz ograniczenia dotyczące dodatkowych płatności kapitału. Rzeczywiste konto może więc różnić się znacznie. Niezwykły budżet z ostatniego miesiąca nie jest płatnością i nie jest liczony jako oszczędzone odsetki.
Nie ocenia również zobowiązań gwarantowanych lub priorytetowych, konsekwencji prawnych, rozliczeń, kwalifikowalności czy osobistej zdolności do spłaty. Nie używaj rankingu stóp, aby decydować, które płatności niezbędne lub pilne prawnie należy pominąć. Skłóć wprowadzone dane z rzeczywistymi umowami i oświadczeniami; jest to przejrzyste porównanie, a nie doradztwo finansowe.
Częste pytania
Czy budżet maleje wraz z spłatą długów?
Nie. Oryginalne minimum plus dodatkowa płatność tworzą stały miesięczny budżet. Zwolnione kwoty są przekierowywane do pozostałych długów, w zależności od faktycznie wymagalnej kwoty.
Czy metoda lawiny zawsze generuje dokładnie tę samą oszczędność, co w przykładzie?
Nie. Przykład przedstawia jedną konkretną zestawienie salda, stóp procentowych i płatności. Różne dane wejściowe, opłaty lub realne zasady zmieniają wynik.
Czy to odtwarza moją kartę kredytową?
Nie. Używa stałych minimalnych założeń, nominalnych rocznych stóp podzielenych przez 12 oraz zaokrągleń miesięcznych. Emitenci mogą korzystać z obliczeń dziennych, wielu stóp oraz zmieniających się minimalnych.
Szacowanie edukacyjne oparte na podanych założeniach. Opłaty, podatki, zmieniające się stopy procentowe oraz indywidualne okoliczności mogą zmienić wynik. Nie jest to spersonalizowana porada finansowa. Przeczytaj oświadczenie dotyczące szacunków.