OraZwei Prioritäten, ein monatliches Budget
Die Lawinenmethode priorisiert die höchste Jahreszinsrate. Die Schneeballmethode priorisiert den kleinsten Anfangssaldo. Das CFPB-Schuldenreduktions-Arbeitsblatt erläutert diese beiden Zielansätze und die Umleitung freigeräumter Zahlungen.
Das Budget hier ist die Summe aus den ursprünglich eingegebenen Mindestzahlungen plus dem zusätzlichen monatlichen Betrag. Es bleibt nach einer Tilgung der Schuld fest. Das Tool berechnet das Minimum des Ausstellers nicht als Prozentsatz des verbleibenden Saldos neu und reduziert Ihren geplanten Budgetplan nicht, wenn ein Konto zurückgezahlt wird.
Folgen Sie der monatlichen Reihenfolge
Öffnungsbilanzen legen einmal im Monat Prioritäten fest. Zinsen betragen das Öffnungsguthaben jeder Schuld × der jährlichen Nominalzinsrate ÷ 12, kaufmännisch auf eine Währungseinheit gerundet. Zahlungen erfolgen am Monatsende. Zuerst wird jede feste Mindestzahlung bis zum Fälligbetrag beglichen; der verbleibende Budgetbetrag folgt der gewählten Priorität und wird ggf. auf die nächste Schuld im selben Monat übertragen.
Die Lawinenmethode bei gleichen Werten priorisiert das kleinere Saldo; die Schneeballmethode bei gleichen Werten das höhere Zinsniveau. Bei exakt gleichen Restwerten wird die Eingabe-Reihenfolge verwendet. Wenn die zugewiesene Zahlung für eine Schuld mit positivem Zins nach kaufmännischer Rundung des Zinses nicht zur Verringerung führen würde, lehnt das Tool die Szenario ab, statt ein Tilgungsdatum zu erfinden. Ein unbezahlter Restbetrag am gewählten Horizont bleibt sichtbar unbezahlt.
Für ein Saldo mit einer festen Zahlung verwenden Sie den Einzel-Saldo-Rückzahlungsberechner anstelle eines mehrschulden-Ordnungsmodells. Die Überzahlung-Zinsen-Anleitung erklärt die Kapitalreduktion hinter dem Vergleich und die Kreditgeberbedingungen, die ein reelles Ergebnis verändern können.
Drei Schulden bei einem Budget von 225,00
Auf einem schmalen Bildschirm die Tabelle horizontal scrollen, um alle Spalten zu sehen.
| Schulden | Eröffnungssaldo | Jährlicher Zinssatz | Fester Mindestbetrag |
|---|---|---|---|
| A | 1.000,00 | 18% | 40,00 |
| B | 500,00 | 6% | 25,00 |
| C | 2.000,00 | 24% | 60,00 |
Die Mindestwerte ergeben insgesamt 125,00. Fügen Sie 100,00 extra für ein festes 225,00 monatliches Budgethinzu. Die Lawinenmethode leitet die Extra-Zahlung zuerst an C; die Schneeballmethode leitet sie zuerst an B.
Unter den monatlichen Rundungs- und Zuordnungsregeln dieses Tools räumt die Lawinenmethode die Schulden in 18 Monaten mit 549,22 Zinsen ab. Die Schneeballmethode benötigt 19 Monate mit 661,59 Zinsen. Die Zinsdifferenz beträgt 112,37. Dies sind abgestimmte Modellergebnisse, keine universellen Ersparnisversprechen.
Eine arithmetische Priorität ist kein vollständiger Schuldenplan
Das Modell schließt neue Kreditaufnahmen, Gebühren, Sondertarife oder variable Zinssätze, tatsächliche tägliche Zinsen, überfällige Zahlungen, Strafen, sich ändernde Mindestbeträge und Beschränkungen für zusätzliche Tilgungszahlungen aus. Ein reales Konto kann sich daher erheblich unterscheiden. Das ungenutzte Budget des letzten Monats ist keine Zahlung und wird nicht als gesparte Zinsen gewertet.
Es bewertet auch keine gesicherten oder vorrangigen Verpflichtungen, rechtliche Konsequenzen, Abrechnungen, Berechtigungen oder die persönliche Tragfähigkeit. Nutzen Sie keine Zinsrangliste, um zu entscheiden, welche wesentliche oder rechtlich dringende Zahlung ausbleiben soll. Vergleichen Sie die Eingaben mit den tatsächlichen Vereinbarungen und Ausweisen; dies ist eine transparente Gegenüberstellung, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wird das Budget kleiner, wenn Schulden getilgt werden?
Nein. Die ursprünglichen Mindestbeträge plus die zusätzlichen Zahlungen ergeben ein festes monatliches Budget. Die freigegebenen Beträge werden den verbleibenden Schulden zugewiesen, abhängig vom tatsächlich fälligen Betrag.
Erzeugt die Lawinenmethode immer genau die Ersparnis aus dem Beispiel?
Nein. Das Beispiel ist nur eine bestimmte Kombination aus Saldo, Zinsen und Zahlungen. Andere Eingaben, Gebühren oder reale Regeln ändern das Ergebnis.
Passt das mit meiner Kreditkartenabrechnung überein?
Nein. Es verwendet feste Mindestannahmen, nominale Jahreszinsen, die durch 12 geteilt und auf den Monat gerundet werden. Emittenten können tägliche Berechnungen, mehrere Zinssätze und sich ändernde Mindestwerte verwenden.
Bildungsschätzung unter Verwendung der angegebenen Annahmen. Gebühren, Steuern, sich ändernde Zinssätze und individuelle Umstände können das Ergebnis verändern. Dies ist keine personalisierte Finanzberatung. Lesen Sie die Schätzungs-Entschuldigung.