Oraİki öncelik, ayda bir bütçe
Çığ yöntemi en yüksek yıllık faizi önceliklendirir. Kartopu yöntemi en küçük başlangıç bakiyesini önceliklendirir. CFPB borç azaltma çalışma kağıdı, bu iki hedefleme yaklaşımını ve serbest kalan ödemelerin yönlendirilmesini açıklar.
Buradaki bütçe, girdiğiniz orijinal minimum ödemeler ile ek aylık tutarın toplamıdır. Borç kapatıldığında sabit kalır. Araç, bir borçlunun kalan bakiyesinin yüzdesi olarak minimumunu yeniden hesaplamaz veya bir hesap kapatıldığında planladığınız bütçeyi azaltmaz.
Aylık sırayı takip et
Açılış bakiyeleri ayda bir kez öncelikleri belirler. Faiz, her borcun açılış bakiyesi × yıllık nominal faiz oranı ÷ 12 ile hesaplanır ve yarım değerler yukarı yuvarlanır. Ödemeler ay sonu gerçekleşir. Her sabit minimum ödeme önce yapılır, ödenmesi gereken tutarın üzerine çıkılmaz; kalan bütçe seçilen önceliğe göre dağıtılır ve gerekirse aynı ay içindeki bir sonraki borca taşınır.
Çığ yöntemi eşitlikleri daha düşük bakiyeye gider; kartopu yöntemi eşitlikleri daha yüksek faize gider. Tam kalan eşitlikler giriş sırasına göre kullanılır. Eğer pozitif faizli bir borcun atanan ödemesi, yuvarlanmış faizden sonra onu azaltmayacaksa, araç senaryoyu reddeder ve ödemeyi tamamlama tarihi icat etmez. Seçilen ufukta kalan ödenmemiş bakiye görünür şekilde ödenmemiş kalır.
Tek bir bakiyeyi sabit ödemeyle kapatmak için birden fazla borcu sıralayan model yerine tek borç için kapatma hesaplayıcısını kullan. Ek ödeme ve faiz rehberi, karşılaştırmadaki anapara azalmasını ve gerçek sonucu değiştirebilecek kredi koşullarını açıklar.
225,00 bütçesiyle üç borcu karşılaştır
Dar bir ekranda, tüm sütunları görmek için tabloyu yatay kaydırın.
| Borç | Açılış bakiyesi | Yıllık getiri | Sabit asgari ödeme |
|---|---|---|---|
| A | 1.000,00 | 18% | 40,00 |
| B | 500,00 | 6% | 25,00 |
| C | 2.000,00 | 24% | 60,00 |
Asgari ödemelerin toplamı 125,00. 100,00 ekleyince sabit aylık bütçe 225,00 olur. Çığ yöntemi ek tutarı önce C borcuna, kartopu yöntemi önce B borcuna yönlendirir.
Aracın aylık yuvarlama ve ödeme dağıtım kurallarıyla çığ yöntemi borçları 18 ayda, 549,22 faizle kapatır. Kartopu yöntemi 19 ay ve 661,59 faiz gerektirir. Faiz farkı 112,37. Bunlar aynı koşullardaki model sonuçlarıdır. Her durumda tasarruf sözü değildir.
Ödeme önceliği ve borç planı
Model, yeni borçlanmayı, ücretleri, promosyonlu veya değişken faiz oranlarını, günlük faizi, ödenmemiş ödemeleri, cezaları, değişen zorunlu minimumları ve ekstra anaparaya ilişkin kısıtlamaları dışarıda bırakır. Dolayısıyla gerçek bir hesap önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Son ayda kalan kullanılmayan bütçe bir ödeme değildir ve tasarruf edilen faiz olarak sayılmaz.
Bu araç, teminatlı veya öncelikli borç yükümlülüklerini, yasal sonuçları, ödeme planını, uygunluk kriterlerini veya kişisel ödeme gücünü değerlendirmemektedir. Hangi temel veya yasal acil ödemenin atlanacağını belirlemek için bir faiz oranı sıralaması kullanmayın. Giriş verilerini gerçek anlaşmalar ve beyanlarla karşılaştırın; bu, finansal danışmanlık değil, şeffaf bir karşılaştırmadır.
Sık sorulan sorular
Borçlar öndükçe bütçe küçülüyor mu?
Hayır. Orijinal minimumlar ile ekstra ödeme, sabit bir aylık bütçe oluşturur. Ödenen tutarlar, tam olarak ödenmesi gereken miktar kadar kalan borçlara yönlendirilir.
Çığ yöntemi her zaman örnekteki tam tasarruğu sağlar mı?
Hayır. Örnek, belirli bir bakiye, faiz ve ödeme planı setidir. Farklı girişler, ücretler veya gerçek hayattaki kurallar sonucu değiştirir.
Bu, kredi kartı ödemelerimi doğrular mı mı?
Hayır. Sabit minimum varsayımlar, 12'ya bölünmüş nominal yıllık faizler ve aylık yuvarlama kullanır. Verilenler günlük hesaplamalar, birden fazla faiz oranı ve değişen minimumlar kullanabilir.
Belirtilen varsayımlara dayalı eğitim amaçlı bir tahmindir. Ücretler, vergiler, değişen oranlar ve kişisel koşullar sonucu etkileyebilir. Kişisel finansal tavsiye değildir. Tahminlerle ilgili açıklamayı oku.