OraVypočítejte zpětně od cíle
Při nulovém růstu je nutná měsíční úspora = (cílová částka − současné úspory) ÷ počet měsíců. Dolní hranice je nula. Při měsíčním růstu i a n vkladech je potřebný vklad [cílová částka − současné úspory × (1 + i)n] × i ÷ [(1 + i)n − 1].
Zobrazený vzorec používá vklady na konci měsíce a konstantní předpokládanou míru růstu. V pokročilém nastavení lze místo toho zvolit vklady na začátku každého měsíce. Sazba se přepočítá podle zvoleného rozvrhu vkladů. Investor.gov: údaje pro plánování spoření ukazuje, jak v plánu spoření působí cíl, počáteční zůstatek, doba a sazba.
Sestavte 10 000,00 za dva roky
Předpokládejte cíl 10 000,00, 2 000,00 již ušetřeno, měsíční vklady 24 a nulový růst. Rozdíl je 8 000,00, takže 8 000 ÷ 24 = 333,3333… měsíčně.
Vklad 333,34 měsíčně při těchto předpokladech nulového růstu dosáhne alespoň cíle a předejde schodku kvůli zaokrouhlení na centy. Dvacet čtyři vkladů přidá 8 000,16, takže celkem bude k dispozici 10 000,16.
Přizpůsobte riziko k termínu
Blízká faktura a vzdálený investiční cíl by neměly automaticky sdílet předpoklad výnosu. Pokud musíte mít konkrétní částku k pevnému datu, vyšší modelovaný výnos nezmizí riziko nedostatečného pokrytí.
Zkuste nulový růst jako referenční bod, poté porovnejte ostatní odůvodněné předpoklady. Kontrolujte poplatky, daň a omezení přístupu zvlášť. Zůstatek již nad cílem znamená, že v modelu není potřeba žádná další vkladová částka, nikoliv to, že máte povolení utratit přebytek bez přezkoumání vašeho plánu.
Ukázka finanční prognózy slouží k jinému účelu než cíl růstu investic. Průvodce nouzovým fondem pomáhá definovat peníze, které musí zůstat k dispozici, a Kalkulačka nouzového fondu převádí vybrané náklady a krytí na cíl, který se má vrátit zpět sem.
Aktualizujte plán, jak se realita mění.
Přečítejte po změně termínu, chybějícím vkladu nebo změně materiálního zůstatku. Rozlišujte pravidelné měsíční úspory od jednorázových vkladů: budoucí bonus by neměl být považován za okamžitě dostupné hotovostní prostředky. Pokud je cílem budoucí nákup, počítejte s inflací cen místo předpokladu, že dnešní cena zůstane fixní.
Časté otázky
Co když moje současné úspory již pokrývají cíl?
Podle vybraných předpokladů je požadovaný vklad nulový. Zkontrolujte, že jsou prostředky dostupné a že cíl zahrnuje očekávané náklady.
Garantuje měsíční částka, že dosáhnu cíle?
Jedině aritmetika je určena předpoklady. Skutečné výnosy, poplatky, daně a nevyplacené vklady mohou změnit výsledek.
Proč zaokrouhlovat vklad nahoru?
Přispěvek zaokrouhlený dolů na celé haléře může zanechat malý nedostatek. Zaokrouhlování nahoru má za cíl dosáhnout modelovaného cíle.
Vzdělávací odhad s použitím uvedených předpokladů. Účtované poplatky, daně, měnící se sazby a individuální okolnosti mohou změnit výsledek. Jedná se o nevzdělávací finanční odhad, nikoliv o personalizovanou finanční radu. Přečtěte si prohlášení o odpovědnosti za odhady.