OraPracuj wstecz od celu
Przy zerowym wzroście, wymagana miesięczna oszczędność = (cel − obecne oszczędności) ÷ miesięcy, z dolną granicą zerową. Przy miesięcznym wzroście i i n wpłatach, wkład to [cel − obecne × (1 + i)n] × i ÷ [(1 + i)n − 1].
Wyświetlona formuła wykorzystuje wpłaty dokonywane na koniec miesiąca oraz stałą zakładaną stopę wzrostu. Zaawansowana opcja może zamiast tego umieszczać wpłaty na początku każdego miesiąca. Stopa jest przeliczana, aby pasować do harmonogramu wpłat. Investor.gov: dane wejściowe do planowania celu oszczędnościowego pokazuje rolę celu, początkowego salda, czasu i stopy w planie oszczędnościowym.
Zbuduj 10 000,00 w ciągu dwóch lat
Załóżmy cel 10 000,00, 2000,00 już oszczędzonych, 24 miesięczne wpłaty i zerowy wzrost. Lata to 8000,00, więc 8000 ÷ 24 = 333,3333… miesięcznie.
Aby uniknąć niedoboru z powodu zaokrągleń do grosza, wpłata w wysokości 333,34 miesięcznie osiąga co najmniej cel przy tych założeniach o zerowym wzroście. Dwadzieścia cztery wpłaty przyczynia się do 8000,16, pozostawiając łącznie 10 000,16.
Dopasuj ryzyko do terminu
Krótkoterminowe zobowiązanie i odległy cel inwestycyjny nie powinny automatycznie dzielić się tym samym założeniem zwrotu. Jeśli musisz mieć określoną kwotę w konkretnym terminie, wyższy modelowany zwrot nie sprawia, że ryzyko niedoboru zniknie.
Spróbuj wzrostu zerowego jako punktu odniesienia, a następnie porównaj inne uzasadnione założenia. Sprawdź osobno opłaty, podatki i ograniczenia dostępu. Saldo już powyżej celu oznacza, że w modelu nie jest potrzebny dodatkowy wkład, a nie uprawnienie do wydania nadwyżki bez przeglądu Twojego planu.
Rezerwa awaryjna ma inne cele niż cel wzrostu inwestycyjnego. Poradnik o funduszu awaryjnym pomaga zdefiniować środki, które muszą pozostać dostępne, a Kalkulator funduszu awaryjnego zamienia wybrane koszty i pokrycie na cel, który należy tu przywrócić.
Zaktualizuj plan, gdy rzeczywistość się zmieni
Przelicz ponownie po zmianie terminu, pominięciu wpłaty lub zmianie stanu konta. Oddziel regularne oszczędzanie miesięczne od jednorazowych wpłat: przyszła nagroda nie powinna być traktowana jako gotówka dostępna od ręki. Jeśli celem jest przyszły zakup, uwzględnij inflację cen zamiast zakładać, że dzisiejsza cena pozostanie stała.
Częste pytania
Co jeśli moje obecne oszczędności już pokrywają cel?
Wymagana wpłata wynosi zero przy wybranych założeniach. Upewnij się, że środki są dostępne, a cel uwzględnia oczekiwane koszty.
Czy miesięczna kwota gwarantuje, że osiągnę cel?
Tylko arytmetyka jest określona przez założenia. Rzeczywiste zyski, opłaty, podatki i pominięte wpłaty mogą zmienić wynik.
Dlaczego zaokrąglamy wkład w górę?
Przyspieszone zaokrąglenie składek w dół do pełnych centów może spowodować niewielką niedobor. Zaokrąglenie w górę ma na celu osiągnięcie modelowanego celu.
Szacowanie edukacyjne oparte na podanych założeniach. Opłaty, podatki, zmieniające się stopy procentowe oraz indywidualne okoliczności mogą zmienić wynik. Nie jest to spersonalizowana porada finansowa. Przeczytaj oświadczenie dotyczące szacunków.