OraOddziel pieniądze, które dodajesz, od wzrostu
Dla kapitału P, rocznej stopy procentowej r, m okresów kapitalizacji w roku oraz t lat, saldo = P × (1 + r/m)mt. Wpłaty wymagają dodatkowego składnika akumulacji. Nie stosuj wzoru bez wpłat do końcowej sumy wszystkich depozytów: późniejsze wpłaty mają mniej czasu na wzrost.
Miesięczne wpłaty domyślnie przypisane są do końca miesiąca; zaawansowana opcja może przenieść je na początek. Nominalna stopa i wybrana częstotliwość kapitalizacji są przeliczane na równoważną miesięczną stopę wzrostu dla tego harmonogramu. Zmiana czasu wpłat zmienia wynik.
Czas wpłat i odsetki składane należy porównywać na tej samej podstawie. Przewodnik po modelach odsetkowych wyjaśnia tę różnicę; Kalkulator celu oszczędności działa wstecz, gdy znasz cel, ale potrzebujesz regularnych wpłat.
Mały przykład składania odsetek
Z 1000,00, 5% odsetek nominalnych, kapitalizacją roczną, w ciągu trzech lat i bez wpłat: 1000 × 1,053 = 1157,625. Wyświetlane końcowe saldo to 1157,63; wzrost wynosi 157,63.
Przy tych samych danych wejściowych, odsetki proste dają 1150,00. Porównanie izoluje efekt kapitalizacji, ponieważ kapitał, stopa, okres i wpłaty są utrzymywane na stałym poziomie. CFPB: jak działają odsetki składkowe wyjaśnia, dlaczego akumulowane odsetki zmieniają kwotę następnego odsetka.
Gładka krzywa to scenariusz
Stała umowna stopa oprocentowania banku i zakładane zwroty z inwestycji to różne dane wejściowe. Rynek może spaść, a wzrost rzadko jest stałą kwotą każdego miesiąca. Narzędzie to nie prognozuje wartości papierów wartościowych ani nie szacuje prawdopodobieństwa osiągnięcia wyniku.
Przed traktowaniem nominalnego salda jako przyszłej siły nabywczej sprawdź opłaty, podatki i inflację. Investor.gov: ryzyko inwestycyjne i inflacyjne wyjaśnia, dlaczego wartości inwestycji i siła nabywcza mogą się zmieniać.
Zmień jedną załogę naraz
Porównaj tę samą początkową kwotę i harmonogram wpłat przy niższych, centralnych oraz wyższych wybranych stawkach. Następnie zmień kwotę wpłacaną. Dzięki temu łatwiej będzie zobaczyć, czy plan zależy głównie od oszczędzania więcej, czekania dłużej czy zakładania silniejszego wzrostu.
Użyj narzędzia do celu oszczędnościowego, gdy pytanie brzmi, ile należy wpłacać na konkretny cel, zamiast tego, jak duża może stać się istniejąca planowana wpłata.
Częste pytania
Czy wprowadzona stawka jest gwarantowana?
Nie. Jest to założenie, chyba że prawdziwy umowa produktowa gwarantuje to przy warunkach, które sprawdziłeś.
Kiedy są dodawane miesięczne wpłaty?
Domyślnie jest koniec miesiąca. W zaawansowanych ustawieniach możesz wybrać początek miesiąca. Nieregularne wpłaty wymagają modelu przepływów pieniężnych z datami.
Czy wynik uwzględnia inflację i podatki?
Nie. Jest to nominalny wzrost przed oddzielnym uwzględnieniem opłat, podatków i inflacji.
Szacowanie edukacyjne oparte na podanych założeniach. Opłaty, podatki, zmieniające się stopy procentowe oraz indywidualne okoliczności mogą zmienić wynik. Nie jest to spersonalizowana porada finansowa. Przeczytaj oświadczenie dotyczące szacunków.