OraВідокремте кошти, які ти додаєш, від зростання
Для основної суми P, номінальної річної ставки r, m періодів нарахування на рік і t років, залишок = P × (1 + r/m)mt. Внески вимагають додаткового терміну накопичення. Не застосовуйте формулу без внесків до фінальної суми всіх внесків: пізніші внески мають менше часу для зростання.
Місячні внески за замовчуванням припадають на кінець місяця; розширена налаштування може перемістити їх на початок. Номинальна ставка та вибрана частота нарахування відсотків перераховуються в еквівалентну місячну ставку зростання для цього графіка. Зміна часу внесків змінює результат.
Час внеску та складний відсоток слід порівнювати на однаковій основі. Посібник із моделі відсотків пояснює цю відмінність; Калькулятор цільової суми заощаджень працює в зворотному напрямку, коли ви знаєте ціль, але потрібна регулярна внесок.
Маленький приклад складного відсотка
При 1 000,00, 5% номінального відсотка, щорічному нарахуванні, протягом трьох років і без внесків: 1 000 × 1,053 = 1 157,625. Відображений остаточний залишок становить 1 157,63; ріст дорівнює 157,63.
При тих самих вхідних даних прості відсотки дають 1 150,00. Порівняння ізолює складний відсоток, оскільки основна сума, ставка, термін і внески залишаються незмінними. CFPB: як працює складний відсоток пояснює, чому накопичені відсотки змінюють суму наступних відсотків.
Плавна крива — це сценарій
Фіксована договірна ставка банку та припустима віддача інвестиції — це різні вхідні дані. Ринки можуть падати, і ріст рідко є сталою сумою щомісяця. Цей інструмент не передбачає цінність активу та не оцінює ймовірність досягнення результату.
Перегляньте відсотки, податки та інфляцію, перш ніж сприймати номінальний залишок як майбутню платоспроможність. Investor.gov: ризики інвестицій та інфляції пояснює, чому інвестиційні значення та платоспроможність можуть змінюватися.
Зміни одну припущення за раз
Порівняй однакову початкову суму та графік внесків за нижчою, центральною та вищою обраною ставкою. Потім зміни суму внеску. Це полегшить розуміння того, чи план залежить насамперед від збільшення заощаджень, від очікування довготривалого періоду або від припущення про сильніший ріст.
Використовуй інструмент для досягнення фінансової мети, якщо питання полягає в тому, скільки потрібно вносити для досягнення цілі, а не в тому, наскільки великою може стати існуюча графік внесків.
Поширені запитання
Чи гарантована введена ставка?
Ні. Це припущення, якщо реальний контракт на продукт не гарантує це за умовами, які ви перевірили.
Коли щомісячні внески додаються?
За замовчуванням встановлено кінець місяця. У налаштуваннях ти можеш обрати початок місяця. Непередбачувані депозити потребують моделі грошових потоків з датами.
Чи включає результат інфляцію та податки?
Ні. Це номінальний ріст до відрахувань окремо розрахованих комісій, податків та інфляції.
Навчальна оцінка за наведеними припущеннями. Комісії, податки, зміни ставок і особисті обставини можуть вплинути на результат. Цей розрахунок не є персональною фінансовою порадою. Прочитай застереження щодо оцінок.