OraSéparez l'argent que vous ajoutez de la croissance
Pour le capital P, le taux nominal annuel r, m périodes de capitalisation par an et t années, le solde = P × (1 + r/m)mt. Les versements nécessitent un terme d'accumulation supplémentaire. N'appliquez pas la formule sans versement à la somme finale de tous les dépôts : les dépôts ultérieurs ont moins de temps pour croître.
Les cotisations mensuelles par défaut sont à la fin du mois ; le paramètre avancé peut les déplacer au début. Un taux nominal et une fréquence de capitalisation choisis sont convertis en un taux de croissance mensuel équivalent pour ce calendrier. Modifier le moment des cotisations change le résultat.
Le moment de la contribution et l'effet de capitalisation doivent être comparés sur la même base. Le guide sur le modèle d'intérêtsexplique cette distinction ; lecalculateur d'objectif d'épargne fonctionne à l'envers lorsque vous connaissez la cible mais devez déterminer une contribution régulière.
Un petit exemple de capitalisation
Avec 1 000,00, 5% d'intérêt nominal, capitalisation annuelle, trois ans et sans versements : 1 000 × 1,053 = 1 157,625. Le solde final affiché est 1 157,63; la croissance est de 157,63.
À partir des mêmes entrées, les intérêts simples donnent 1 150,00. La comparaison isole l'effet des intérêts composés, car le capital, le taux, la durée et les versements restent constants. CFPB : comment fonctionnent les intérêts composés explique pourquoi les intérêts accumulés modifient le montant des intérêts suivants.
Une courbe lisse est un scénario
Le taux contractuel fixe d'une banque et le rendement supposé d'un investissement sont des entrées différentes. Les marchés peuvent baisser, et la croissance est rarement un montant constant chaque mois. Cet outil ne prévoit pas un titre ni n'estime la probabilité d'atteindre le résultat.
Examinez les frais, les impôts et l'inflation avant de considérer un solde nominal comme un pouvoir d'achat futur. Investor.gov : risque d'investissement et d'inflation explique pourquoi les valeurs d'investissement et le pouvoir d'achat peuvent varier.
Modifiez une hypothèse à la fois
Comparez le même montant initial et le même calendrier de versements à des taux choisis plus bas, centraux et plus élevés. Puis, variez le montant versé. Cela rend plus facile de voir si un plan dépend principalement d'épargner davantage, d'attendre plus longtemps ou de supposer une croissance plus forte.
Utilisez l'outil d'objectifs d'épargne lorsque la question est de savoir combien contribuer pour atteindre une cible, plutôt que de déterminer la taille d'un calendrier de contribution existant.
Questions fréquentes
Le taux saisi est-il garanti ?
Non. C'est une hypothèse, sauf si un contrat de produit réel le garantit sous les conditions que vous avez vérifiées.
Quand les versements mensuels sont-ils ajoutés ?
La valeur par défaut est la fin du mois. Vous pouvez choisir le début du mois dans les réglages avancés. Les virements irréguliers nécessitent un modèle de flux de trésorerie daté.
Le résultat inclut-il l'inflation et les impôts ?
Non. Il s'agit d'une croissance nominale avant les frais, les impôts et l'inflation modélisés séparément.
Estimation éducative basée sur les hypothèses indiquées. Les frais, les impôts, les taux variables et les circonstances personnelles peuvent modifier le résultat. Ceci n'est pas un conseil financier personnalisé. Lire le disclaimer des estimations.