OraРобіть у зворотному порядку від цілі
При нульовому рісті необхідна щомісячна економія = (ціль − поточні заощадження) ÷ місяців, з мінімальним значенням нуль. При щомісячному рісті i та n внесках, внесок становить [ціль − поточні × (1 + i)n] × i ÷ [(1 + i)n − 1].
Відображена формула використовує внески на кінець місяця та постійну припущену ставку зростання. Розширена налаштування може замість цього розміщувати внески на початку кожного місяця. Ставка конвертується для відповідності графіку внесків. Investor.gov: вхідні дані для планування заощаджень показує роль цілі, початкового залишку, часу та ставки у плані заощаджень.
Забудуйте 10 000,00 за два роки
Припустимо, що ціль становить 10 000,00, вже заощаджено 2 000,00, щомісячні внески дорівнюють 24, а ріст дорівнює нулю. Дефіцит становить 8 000,00, тому 8 000 ÷ 24 = 333,3333… щомісяця.
Щоб уникнути нестачі через округлення до копійки, внесок у розмірі 333,34 на місяць досягає принаймні цільової суми за умови нульового зростання. Двадцять чотири внески дають 8 000,16, залишаючи 10 000,16 усього.
Підігнайте ризик до дедлайну
Близька сума до сплати та віддалена фінансова мета не повинні автоматично ділитися однією припущенням щодо віддачі. Якщо вам необхідно мати конкретну суму на фіксовану дату, то вища модельована віддача не змусить ризик нестачі зникнути.
Спробуйте нульовий ріст як орієнтир, а потім порівняйте інші обґрунтовані припущення. Перевіряйте комісії, податки та обмеження доступу окремо. Якщо залишок вже перевищує ціль, модель не потребує додаткових внесків; це не означає дозвіл витрачати надлишок без перегляду вашого плану.
Резерв на непередбачені витрати має іншу мету, ніж інвестиційне зростання. Посібник із резерву допомагає визначити, які кошти мають залишатися доступними. Калькулятор резерву перетворює вибрані витрати й період покриття на ціль, яку можна використати тут.
Оновлюйте план, коли змінюється реальність
Перерахуйте після зміни дедлайну, пропущеного внеску або зміни матеріального балансу. Відокремлюйте регулярні щомісячні заощадження від одноразових внесків: майбутній бонус не слід вважати вже доступними грошима. Якщо мета — майбутня покупка, враховуйте інфляцію цін замість того, щоб припускати, що ціна сьогодні залишиться незмінною.
Поширені запитання
Що, якщо мої поточні заощадження вже покривають ціль?
Потрібний внесок дорівнює нулю за обраними припущеннями. Перевір, чи кошти доступні, і чи мета включає очікувані витрати.
Чи гарантує щомісячна сума, що я досягну цільової суми?
Тільки арифметика визначається припущеннями. Фактичний прибуток, комісії, податки та пропущені внески можуть змінити результат.
Чому округлювати внесок вгору?
Внесок, округлений вниз до повних центів, може залишити невеликий дефіцит. Округлення вгору спрямоване на досягнення моделюваної цілі.
Навчальна оцінка за наведеними припущеннями. Комісії, податки, зміни ставок і особисті обставини можуть вплинути на результат. Цей розрахунок не є персональною фінансовою порадою. Прочитай застереження щодо оцінок.