OraArbeiten Sie rückwärts vom Ziel aus
Bei null Wachstum ist die erforderliche monatliche Sparsumme = (Ziel − aktuelle Ersparnisse) ÷ Monate, mit einem Mindestwert von null. Bei monatlicher Rendite i und n Einzahlungen ist die Einzahlung [Ziel − aktuelle × (1 + i)n] × i ÷ [(1 + i)n − 1].
Die angezeigte Formel verwendet Monatsende-Beiträge und eine konstante angenommene Wachstumsrate. Die erweiterte Einstellung kann stattdessen Einzahlungen zu Beginn jedes Monats vornehmen. Die Rate wird umgerechnet, um dem Beitragsplan anzupassen. Investor.gov: Eingaben für die Sparzielsplanung zeigt die Rolle von Ziel, Anfangssaldo, Zeit und Rate in einem Sparplan.
Erreichen Sie 10.000,00 in zwei Jahren
Annahme eines Ziels von 10.000,00, bereits gespart 2.000,00, monatliche Einzahlungen von 24 und null Wachstum. Die Lücke beträgt 8.000,00, also 8.000 ÷ 24 = 333,3333… pro Monat.
Um einen Cent-Rundungsmangel zu vermeiden, führt eine Einzahlung von 333,34 pro Monat unter diesen Annahmen ohne Wachstum mindestens zum Ziel. Zwanzig Beiträge ergeben 8.000,16, sodass insgesamt 10.000,16 übrig bleiben.
Passen Sie das Risiko an den Fristen an
Eine kurzfristige Rechnung und ein langfristiges Sparziel sollten nicht automatisch dieselbe Renditeannahme teilen. Wenn Sie einen bestimmten Betrag an einem festen Datum benötigen, macht eine höhere modellierte Rendite das Risiko einer Unterdeckung nicht verschwinden.
Versuchen Sie als Referenz ein Nullwachstum, um dann andere gerechtfertigte Annahmen zu vergleichen. Prüfen Sie Gebühren, Steuern und Zugangsbeschränkungen separat. Ein bereits über dem Ziel liegendes Saldo erfordert im Modell keine weiteren Einzahlungen; dies bedeutet nicht, dass Sie den Überschuss ohne Überprüfung Ihres Plans ausgeben dürfen.
Eine Notfallreserve hat einen anderen Zweck als ein Investitions-Wachstumsziel. Der Notfallfonds-Leitfaden hilft, das Geld zu definieren, das verfügbar bleiben muss, und der Notfallfonds-Rechner wandelt gewählte Kosten und Abdeckung in ein Ziel um, das hier wiederhergestellt werden soll.
Plan aktualisieren, wenn sich die Realität ändert
Neuberechnen nach geänderter Frist, verpasstem Einzahlungstermin oder geänderter Materialbilanz. Trennen Sie regelmäßige monatliche Ersparnisse von einmaligen Einzahlungen: ein zukünftiger Bonus darf nicht als bereits verfügbares Geld behandelt werden. Wenn das Ziel ein zukünftiger Kauf ist, rechnen Sie mit Preisinflation statt davon auszugehen, dass der heutige Preis fest bleibt.
Häufig gestellte Fragen
Was, wenn meine aktuellen Ersparnisse das Ziel bereits decken?
Unter den gewählten Annahmen beträgt die erforderliche Einzahlung null. Prüfen Sie, dass das Geld verfügbar ist und dass das Ziel die erwarteten Kosten einschließt.
Garantiert der monatliche Betrag, dass ich das Ziel erreiche?
Nur die Berechnung wird durch die Annahmen bestimmt. Tatsächliche Renditen, Gebühren, Steuern und entgangene Einzahlungen können das Ergebnis verändern.
Warum wird die Einzahlung nach oben gerundet?
Eine nach unten gerundete Beitragssumme auf ganze Cent kann einen kleinen Mangel hinterlassen. Das Aufwärts-Runden zielt darauf ab, das modellierte Ziel zu erreichen.
Bildungsschätzung unter Verwendung der angegebenen Annahmen. Gebühren, Steuern, sich ändernde Zinssätze und individuelle Umstände können das Ergebnis verändern. Dies ist keine personalisierte Finanzberatung. Lesen Sie die Schätzungs-Entschuldigung.