OraMűködj vissza a céltól
Nullás növekedés esetén a szükséges havi megtakarítás = (cél − jelenlegi megtakarítás) ÷ hónapok, egy nullára kerekített minimummal. Havi i növekedéssel és n befizetéssel a hozzájárulás: [cél − jelenlegi × (1 + i)n] × i ÷ [(1 + i)n − 1].
A megjelenített képlet havi végén esedékes befizetéseket és egy állandó feltételezett növekedési rátát használ. A haladó beállítás helyett a befizetéseket a hónap elejére helyezheti. A ráta átváltásra kerül a befizetési ütemezéshez igazításához. Investor.gov: megtakarítási célterv bemenetei bemutatja a cél, a kezdő egyenleg, az idő és a ráta szerepét egy megtakarítási tervben.
Készíts 10 000,00-t két év alatt
Feltételezzünk egy 10 000,00 célt, 2000,00 már megtakarított összeget, havi befizetést 24 és nullás növekedést. A hiány 8000,00, tehát 8000 ÷ 24 = 333,3333… havonta.
A centkerekítésből eredő hiány elkerüléséhez havonta 333,34 befizetése legalább eléri a célt a feltételezett nulla növekedés mellett. Huszonnégy befizetés összesen 8000,16, így a teljes egyenleg 10 000,16.
Illeszd a kockázatot a határidőhöz
A rövid távú kiadás és a távoli megtakarítási cél nem feltétlenül használhatja ugyanazt a hozamfeltételezést. Ha egy adott napon pontosan egy bizonyos összeget kell rendelkezésre állnia, akkor a magasabb modellezett hozam nem teszi eltűnővé a hiány kockázatát.
Próbálja meg a nulla növekedést referenciaként, majd hasonlítsa össze a többi indokolt feltételt. Ellenőrizze külön a díjakat, adót és a hozzáférési korlátokat. Ha az egyenleg már meghaladja a célt, a modell nem igényel további befizetést, nem pedig engedélyt a többlet kiadására a terv átnézése nélkül.
Egy vésztartaléknak más célja van, mint egy befektetési növekedési célnak. A vésztartalék útmutató segít meghatározni azt a pénzt, amelynek rendelkezésre kell állnia, és a vésztartalék kalkulátor a kiválasztott költségeket és fedezetet egy célba alakítja, hogy ezt vissza lehessen hozni ide.
Frissítse a tervet, ahogy a valóság változik
Újraszámítás egy módosított határidő, lemaradt befizetés vagy tőkeegyenleg-változás esetén. Válassza el a rendszeres havi megtakarítást az egyszeri befizetésektől: a jövőbeni bónusz ne legyen már rendelkezésre álló készpénznek tekintve. Ha a cél egy jövőbeni vásárlás, akkor a árinflációt vegye figyelembe, ne feltételezze, hogy a mai ár megmarad.
Gyakori kérdések
Mi van, ha a jelenlegi megtakarításaim már fedezik a célt?
A megadott feltételek szerint a szükséges befizetés nulla. Ellenőrizze, hogy a pénz hozzáférhető-e, és hogy a cél tartalmazza-e a várható költségeket.
Biztosítja-e a havi összeg, hogy elérjem a célt?
Csak az aritmetika függ a feltételezésektől. A tényleges hozam, díjak, adók és a lemaradt befizetések megváltoztathatják az eredményt.
Miért kerekítsük a befizetést felfelé?
Egy lefelé kerekített hozzájárulás egy kis hiányt hagyhat. A felfelé kerekítés a modellált célnak való megfelelésre törekszik.
Oktatási becslés a megadott feltételek alapján. Díjak, adók, változó kamatok és az egyéni körülmények megváltoztathatják az eredményt. Ez nem személyre szabott pénzügyi tanácsadás. Olvassa el a becslés mellékközlését.