Egyszerű és összetett kamat

Melyik összeg kamatozik?

A tőke az az összeg, amelyre a kamatot számítják. Egy egyszerű kamatos modell esetén, ha a tőke változatlan marad, minden egyenlő időegységben ugyanannyi kamatot szerez. Kamatos kamattal a jóváírt kamat az egyenlegben marad, és további kamatot is termelhet.

Ez a különbség könnyebben érthető a egyenleg követésével, mint a termékek összehasonlításával. Egy megtakarítási számla névértékes évi kamatlábát, egy kamatozás gyakoriságát, szabályokat arról, mikor kerül kamat jóváírásra, és kivezetési korlátozásokat is tartalmazhat. Olvassa el mindet a képletek kiválasztása előtt. Az Investor.gov kamatfogalom meghatározása a tőke és a felhalmozott kamat két részének azonosítását jelenti.

Használjon egyező óradíjat és időegységeket

Ha a tőke (P) változatlan, az éves kamatláb (r) tizedes törtként, és az idő (t) évben, akkor a kamat P × r × t. A végösszeg P × (1 + r × t). Ha a ⟨5⟩%-os bemenetet adjuk meg, akkor r = 0,05.

Ha nincs hozzájárulás vagy kivétel, a kamatos végösszeg P × (1 + r/m)^mt, ahol m a kamatozási periódusok száma egy évben, r pedig a névleges éves kamatláb. Éves kamatozás esetén m = 1; havi kamatozás esetén m = 12. Ne ossza el egy effektív éves hozamot 12-mal, mintha az ugyanaz lenne, mint a névleges bemenet.

Ezek a képletek a kiválasztott szabályzatokat írják le. A tényleges napi kamatoszámítás a szerződés napkövetési alapjához, a dátumokhoz és az egyenleghez szükséges.

Tartsd a összehasonlítást kontrollált állapotban

Feltételezzük a 1000,00, egy 5%-os névleges évi kamatláb, három teljes évet, díj nélkül és pénzmozgás nélkül. Összehasonlítjuk a egyszerű kamatot a éves kamatozással.

Szűk képernyőn görgessen vízszintesen a táblázatban, hogy lássa az összes oszlopot.

A kamatos egyenleg 1157,625 a megjelenítési kerekítés előtt. A végleges megjelenített különbség 7,63. Ez abból ered, hogy a ráta korábbi kamatra kerül alkalmazásra, nem pedig további pénz befizetéséből. A CFPB kamatos kamat magyarázata ezt a mechanizmust írja le.

A befektetés növekedése nem egy letét

Ha a hónap végén hozzáadja a 100,00 összeget, akkor ennek a befizetésnek kevesebb ideje van a növekedésre, mint az eredeti egyenlegnek. Minden tervezett tőkehozzáadás hozzáadása és az összeg teljes egészének az első naptól való kamatoztatása túlzottan nagyítja a növekedést.

A hasznos eredmény elkülöníti a kezdeti tőkét, a későbbi befizetéseket és a növekedést. Meg is mondja, hogy a befizetések a periódus elején vagy végén történnek-e. A havi modell egyértelmű konvenciója a havi végén történő befizetés, de ez nem képes pontosan utánozni a szabálytalan banki tranzakciókat. Keressük meg a rendszeres befizetési ütemezéssel a kamatos növekedést, vagy használjuk a takaréklépcső-kalkulátort a cél visszafelé történő kiszámításához.

Összehasonlítás az átlagolási alapokon

A havi kamatozású ⟨12⟩% névleges kamat ⟨1⟩%-ot jelent havonta. Ha a kamatot befektetjük, az effektív éves kamatláb (1,01¹² − 1) × 100 = ⟨12,682503⟩…% lesz. Ez eltér a egyszeri évi kamatozású ⟨12⟩%-tól.

A Microsoft EFFECT dokumentációja a névleges és az effektív kamatláb közötti átváltást ismerteti. Ettől egy általános effektív kamatláb még nem válik jogszabályoknak megfelelő APR-mutatóvá vagy kötelező megtakarítási tájékoztatóvá. A termék díjai és az előírt számítási szabályok módosíthatják az összehasonlítást.

Válassza ki azt a modellt, amely a pénzhez igazodik

Változatlan tőkénél csak akkor használj egyszerű kamatot, ha valóban ez az előírt módszer. Az egyenlegbe visszaforgatott kamathoz kamatoskamat-modellt használj. Törlesztési modellt válassz, ha a hitel tőkéje a befizetésekkel csökken. Egy hitelkártyához napi egyenlegek és több APR-kategória is szükséges lehet egyetlen éves képlet helyett.

Tartsa külön a névérték-növekedést a vásárlóerő-től: ha az egyenleg 5%-kal nő, de az árak 3%-kal emelkednek, akkor a valós vásárlóerő nem 5%-kal nő. Ellenőrizze külön a díjakat és az adókat. Egy állandó hozamú illusztráció nem határozza meg, mit fog egy befektetés a jövőben hozni.