OraJeden rok, w tym odsetki odsetek
EAR = (1 + r/m)m − 1. Tutaj r to roczna stopa nominalna w postaci ułamka dziesiętnego, a m to dodatnia liczba całkowita okresów kapitalizacji w roku. Pomnóż wynik przez 100, aby wyświetlić procent.
Konwersja zakłada, że stawka pozostaje niezmieniona, a odsetki są dodawane z powrotem w każdym okresie kapitalizacji. Microsoft: efektywna roczna stopa procentowa dokumentuje obliczanie nominalnej na efektywną stopę.
Nominalna stopa procentowa 12% składana miesięcznie
Miesięczna stopa = 12% ÷ 12 = 1%. W ciągu dwunastu okresów kapitalizacji (1,0112 − 1) × 100 = 12,682503…%, czyli około 12,68% efektywnie rocznie.
Zostawiając 1000,00 niezmienione, ta konwencja stopy generuje 1126,83 po roku przed opodatkowaniem i opłatami. Składanie roczne przy tej samej nominalnej stopie 12% daje dokładnie 1120,00.
Porównuj podstawę, a nie tylko nazwę
Porównuj dwie nominalne stopy tylko po sprawdzeniu ich częstotliwości kapitalizacji. Ogłoszony realny zysk może już uwzględniać kapitalizację; jego ponowne przeliczenie zliczyłoby efekt dwukrotnie. Obliczenia nie wykonują konwersji walut ani nie korygują inflacji.
Ogólna efektywna stopa roczna (EAR) nie jest automatycznie APR zdefiniowanym prawnie ani regulowaną informacją o rentowności oszczędności w danej jurysdykcji. Znaczenie mogą mieć opłaty, daty i wymagane konwencje.
Przeliczenie na efektywną stopę roczną nie zastępuje regulowanej informacji o kosztach kredytu. Poradnik o oprocentowaniu i APR wyjaśnia różnicę, a poradnik o kapitalizacji pokazuje, co dzieje się z odsetkami dopisywanymi w ciągu roku.
Gdy konwersja jest niewystarczająca
Warstwowo płatne stawki, premie, wypłaty, zmieniające się salda oraz oferty startowe wymagają własnego modelu przepływów pieniężnych. Jeśli odsetki są wypłacane zamiast reinwestowane, konto nie podąża za zakładanym ścieżką kapitalizacji. Sprawdź rzeczywiste warunki produktu przed zastosowaniem konwersji w decyzji.
Częste pytania
Czy efektywna stopa roczna to APR?
Nieautomatycznie. Ta konwersja uwzględnia odsetki składkowe, ale wyklucza osobne opłaty i zasady dotyczące ujawniania danych specyficzne dla jurysdykcji.
Co oznacza miesięczne kapitalizowanie?
Odsetki są dodawane do modelowanego salda dwanaście razy w roku, przy czym w każdym przypadku dodaje się jedną dwunastą nominalnej rocznej stopy.
Czy wyższy EAR gwarantuje lepszy produkt?
Nie. Ryzyko, opłaty, podatki, ograniczenia dostępu i inne warunki nadal mają znaczenie.
Szacowanie edukacyjne oparte na podanych założeniach. Opłaty, podatki, zmieniające się stopy procentowe oraz indywidualne okoliczności mogą zmienić wynik. Nie jest to spersonalizowana porada finansowa. Przeczytaj oświadczenie dotyczące szacunków.